怎么降低信用卡负债率
作者:百变鹏仔日期:2023-07-10 08:40:27浏览:14分类:金融百科
如果想要征信评分高一些,那么负债就要尽力低一点,负债太高,即使你征信一直良好,在申请信用卡或办理贷款时,很容易被评分拒绝。
下面我们从三个方面分析一下怎么降低信用卡负债率。
一:注销不必要的信用卡和学会分期
1、注销不必要的信用卡
信用卡过多并不是一件很值得骄傲的事情,因为很多时候,一些小额度的卡片可能我们并不经常使用,有时候还会忘记还款,一些不经常使用的信用卡,我们可以注销掉,在这里我强调一下销卡和销户的区别:
销卡:是对个人名下的单张信用卡进注销。如果下次再申请同一家银行的信用卡,是无法享受新客户待遇及优惠的。
销户:是注销你的整个账户,即你的账户若有多张信用卡,则所有卡片都会被注销。如果下次再申请同一家银行的信用卡,可以继续享受新客户待遇及优惠。
无论是销卡还是销户,都可以去柜面或者电话申请注销,但都需要过45天观察期,确定你该卡没有任何欠款,余额,负面才会给你消除。
2、单张负债过高的信用卡申请分期
如果刚办理了一笔30万的现金分期,那么你这张信用卡的这部分卡债应该是30万,申请分期后30万会摊到36个月去还,具体到每个月的账单,只需要还本金+手续费,征信报告里就不是显示30万负债。当你申请分期之后,你的真实负债就隐藏起来了。你分的期数越多,隐藏得越深。
所以,如果单张信用卡卡债太多,可以提前申请分期,你的征信报告负债就不会那么多。当然分期手续费有些坑,慎用。
3、将现有的多币种卡换成单币种卡
如果你不经常出国,不用使用外币消费,那么可以将多币种卡换成单币种,这样会降低账户数,也可以降低负债。
二:调整申请顺序
许多人在急需用钱的时候,都会一边申请信用卡,一边在借款机构申请借款,但是难免会因为着急而慌了阵脚。
我们都知道,申请信用卡的审批时间较长,而信贷机构的下批时间一般较快。
所以,先申请借款成功后在考虑信用卡!
如果在银行审核的过程中查到信用卡机构查询过你的征信记录,也会增加个人负债率。所以一般在申请银行信用卡时,请不要同时申请很多贷款。
三:提前还款
信用卡都有账单日,在账单日出账前一到两天把欠款提前还了,就会将负债率降低。
比如你每个月6号为出账单日,那么在4号之前把欠款还清。8号以后再继续消费,只有四天的时间,每个月如此循环,便能换来征信报告上面很低的信用卡负债率。
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对于银行来说,信用卡属于负债。当银行查征信报告,看个人负债情况时,银行会查到个人名下有几张信用卡。对于银行来说,不会判断用户当前有没有负债,而是根据个人收入情况,来判断加入用户缺钱,信用卡肯定是首要的解决方法,这样就可以算出用户的负债率。因此当信用卡申请过多时,银行会认为用户负债率过高。
依据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七条:信用卡是指记录持卡人账户相关信息,具备银行授信额度和透支功能,并为持卡人提供相关银行服务的各类介质。
依据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七条:信用卡是指记录持卡人账户相关信息,具备银行授信额度和透支功能,并为持卡人提供相关银行服务的各类介质。
我国有关法律(《全国人民代表大会常务委员会关于有关信用卡规定的解释》)规定的信用卡,是指由商业银行或者其他金融机构发行的具有消费支付、信用贷款、转账结算、存取现金等全部功能或者部分功能的电子支付卡。2017年12月1日,《公共服务领域英文译写规范》正式实施,规定信用卡标准英文名为Credit Card。
信用卡消费是一种非现金交易付款的方式,消费时无须支付现金,待账单日(Billing Date)时再进行还款。信用卡分为贷记卡和准贷记卡,贷记卡是指持卡人拥有一定的信用额度、可在信用额度内先消费后还款的信用卡;准贷记卡是指持卡人按要求交存一定金额的备用金,当备用金账户余额不足支付时,可在规定的信用额度内透支的准贷记卡。所说的信用卡,一般单指贷记卡。
2021年1月1日起,信用卡透支利率由发卡机构与持卡人自主协商确定,取消信用卡透支利率上限和下限管理(原上限为日利率万分之五、下限为日利率万分之五的0.7倍)。
2021年5月25日,最高人民法院发布实施了《最高人民法院关于审理银行卡民事纠纷案件若干问题的规定》。
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