信用卡分期和消费贷款究竟有什么不同?

;?随着贷款方式和贷款种类增多，不少借款人处于眼花缭乱的境地，不少朋友觉得信用卡分期和消费贷款是一回事，但是要说的是，信用卡分期和消费贷款绝对不是一回事，他们之间大相径庭。那么，信用卡分期和消费贷款究竟有什么不同呢？

(1)贷款额度不同

信用卡分期付款的额度在几千到几万之间，而信用卡分期付款的额度主要是发卡行对持卡人所给予出的授信额度，授信额度简单来说是，无论该持卡人拥有多少张该银行的信用卡，其实际能透支的总额是一定的。

消费贷款额度较大，可达几十万、几百万，能够解决借款人大额资金的需求。

(2)使用范围不同

信用卡分期付款只要持卡人不是恶意的tx，能够按时还款，对于消费用途是没有过多的限制，但是不能用来做投资，例如买股票等。

消费贷款虽然用途较广，但需要专款专用。需要注意的是，不能用申请贷款的资金用来炒股等。

(3)所需支付费用不同

持卡人如果是刷信用卡消费，只要持卡人在发卡行规定时间内还款，还可以享受一定的免息优惠。如果持卡人是信用卡分期，那么持卡人需要支付每期偿还的手续费。

消费贷款，借款人需要每月按时还款，而且贷款利息从贷款生效日起计算。如果借款人逾期未还款，需要支付一定的违约金，并且会影响到自己的征信记录。

刚买了新房子的常先生，又想买一台中低档次的私家车，这样就很方面日常出行了。令他纠结的是，由于资金不够，不知道自己是选择贷款买车好，还是选择信用卡分期好。 其实通过比较可以发现，如果是可以在半年内还清的消费，建议大家可以用信用卡分期。但如果是要在半年以上才能还清的欠款，建议大家使用消费贷款哦。

一、信用卡分期费率最高可上浮40%

多家银行调整信用卡分期手续费，这一举措让消费者购物的成本提高了不少。例如兴业银行，该行信用卡的消费分期、账单分期和现金分期付款业务手续费标准再度调整。相比此前的收费标准，平均每期手续费上浮幅度~不等。还有华夏银行也宣布上调费率较之前上浮~光大银行则根据申请人的信用及风险状况判定标准，最高可上浮至基准费率的40%。

二、6个月以下信用卡更划算

手续费上涨了，那么使用信用卡购物就再也不划算了吗？ 以工行20万元为例，若使用信用卡分期，那么第一个月偿还元，利息为 14400元，合计第一个月偿还 元，此后每月偿还元。 若选择个人消费贷，由于银行基准预期年化利率：6个月为个月至1年为6%，1年至3年为在同样的条件下消费者只需要偿付12000元利息，比信用卡分期少缴纳2400元。因此若是小额资金需求，可以在6个月内还清则信用卡须支付的利息更少，若6个月以上的大额消费，那么以个人贷款的方式则更加“节约”。

三、使用信用卡分期要多对比

就以12期账单分期手续费为例，工农中建交招等信用卡12期手续费多数为如工行、中行，而招行费率为交行最高为期分期手续费各家银行差距则更为明显，以上6家银行中，农行手续费最低为最高收费为交行若以20万元为例，分24期还款计算，上述银行最高还款需34560元，最少28800元，两者之间相差5760元。 需要注意的是，在手续费率收取上银行有两种分法，一种是分期收取，一种是一次性收取。以工行20万元选择12期为例，如果申请一次性收取第一个月偿还元，手续费率为则一次性收取14400元，合计第一个月偿还 元，此后每月偿还元。如果是分期收取，手续费率则是则每月偿还手续费1200元，加上每月偿还的本金元，每月还款总额达元。因此，在总还款额相同的情况下，分期收取首月还款压力小于一次性收取。

而选择消费贷款有有何优势呢？

1、不限制借款人的借款用途，涵盖多种生活消费用途，帮大家解决各式生活难题。 2、多角度核定可贷额度，可以让用户获得最大贷款额度。贷款额度的核定可以依据信用、质押、抵押、保证方式中的一种，也可以组合使用上述四种方式分别为您核定可贷额度并进行加总。 3、使用方便，随借随还。获得的贷款额度既可一次性支取，又可与银行约定进行授信，并且在确定的授信总额和有效期内循环使用。

总结：

消费贷款和信用卡分期两者各有自己独特的优势和对应的短板，信用卡分期的消费场景应用的没有消费贷款广泛，用户如果想在这两者之间做出选择的话，还是要根据自己的需求和用途来。鹏仔 微信 15129739599

百科狗 baikegou.com