信用卡智能还款靠谱吗 ？

总的来说，信用卡贷款肯定不靠谱，很容易造成信用卡被风控

首先目前信用卡代还的基本已经算是产业链发展，民间有信用卡代还中介，网上有代还APP，也有很多网络小贷平台以信用卡代还的名义给持卡人发放信用贷款。

面对如此多的信用卡代还机构，如果我们真的出现资金短缺，无力还款，该不该选择这些代还方式进行还款呢。根据我多年的信用卡使用经验，我就来给大家简单分析一下。首先我要阐明我自己的观点就是，信用卡代还，银行原则上肯定是不允许的。而且如果银行发现了明显的代还行为，肯定会对持卡人进行降额封卡处理。

根据我在开始分的三种代还方式，我一一给大家做个分析。

1、民间的信用卡代还机构

这些机构采用的代还方式比较直接，一般就是根据持卡人的信用卡的账单，采用一笔或者多笔的方式将信用卡账单还清。然后再分一笔和多笔将还进去的钱刷出来，然后根据还款金额收取一定比例的代还手续费。

这种操作风险性最大，因为很多代还机构都是一笔还进，一笔刷出，这样的操作方式多了。持卡人的卡片很容被银行风控。降额封卡是迟早的事情。

2、代还APP软件

这种就是持卡人在信用卡上存上一笔钱，通过代还app模拟多次交易多次还款，将账单还清。相比中介公司代还的还款方式。

这种还款方式稍微显得比较先进。但是因为涉及到要将卡片信息绑定要app软件中，很容易造成个人信息泄漏从而导致风险。同时这种软件虽然会模拟不同的消费方式。但是久了软件不会变的不稳定。原则上需要经常更换，但是相比第一种方式安全性要高一点。

3、通过网贷平台贷款还信用卡

这种借款还信用卡的方式相对更好一点。因为不需要还款后立马将钱刷出来，持卡人也可以用其他方式，分批将钱刷出来，然后等到借款到期后再将欠款还上。

这种花款方式资金使用成本较高，同时也不保证持卡人就能够及时将欠款还上，如果逾期可能会造成其他严重的后果。但是相对来说比上面两种方法靠谱。

总的来说，信用卡采用代还的方式真的不那么靠谱，我个人曾经也因为让中介帮代还信用卡，还导致一张卡片降额封卡，因为无力还款还造成了信用逾期。当然如果是偶尔采用一下代还的方式也无伤大雅。但是长期使用就一定要慎重。

卡牛智能还款挺方便的。卡牛信用管家首创账单“一键清” 智能还款打造行业创新标杆，近日，国内领先的一站式综合信用管理APP卡牛推出信用卡智能还款服务“一键清”，在业内首次实现信用卡账单一键批量还款和预约还款。

卡牛信用管家自2012年推出，目前累计用户8000万，“一键清”智能还款是卡牛继全自动账单导入、智能流水解析、逾期无忧提醒等首创功能之后的又一次重大创新，直击用户痛点，引领行业潮流。　

操作环境：手机型号:华为nova7se CDY-AN20

浏览器 电脑端：macbookpro mos14打开google版本 92.0.4515.131

一、“一键清”账单，直击用户痛点　

1、牢记“账单日”、“还款日”是信用卡一族的必修课，一旦忘记还款，造成逾期，势必将对持卡人的个人信用带来不必要的麻烦。尤其是对于持有多张信用卡的人群来说，要记住不同银行、不同卡种的还款日，并不是一件容易的事。　

2、为解决用户在账单管理上面临的这些痛点，一些专注于信用卡账单管理的APP在2012年左右应运而生。经过五六年的市场鏖战，部分进入市场早、创新能力强、综合资源丰富的竞争者在跑马圈地中生存并壮大起来。目前在这个赛道上排名靠前的卡牛信用管家、51信用卡等均积累了庞大的用户规模，获得了巨额融资，公司营收、净利润等财务指标亦十分靓丽。　

3、从产品功能上来看，目前市场上领先的账单管理服务品牌均实现了账单导入、流水管理、还款提醒方面的智能化。不过，在卡牛此次推出“一键清”之前，用户在收到APP的还款提醒之后，仍然需要手动去执行还款动作。如果用户持有多张信用卡，则需要一张一张进行手动还款。　

4、“如果只是做到了还款提醒，并不是真正意义上的自动化和智能化。”卡牛信用管家的产品负责人表示，在卡牛团队开展的一项针对信用卡持卡人群的调研结果显示，有78.2%的被调研人称自己有忘记还款日的焦虑；有39.6%的人称即使收到了APP的还款提醒仍出现忘记还款的经历；有56.6%的被调研人称放弃办理第二张信用卡的原因是，担心持有多张信用卡而混淆还款时间。　

卡牛“一键清”智能还款所要解决的正是这些用户痛点。据介绍，用户在使用卡牛“一键清”功能时，只需要在第一次使用时设定好还款日期、还款方式等信息后，即可实现账单自动智能还款。　

5、“妈妈再也不用担心我的健忘症了。”一位率先体验了卡牛“一键清”服务的信用卡资深用户表示，以后再也不用战战兢兢地去记账单还款日了。　

二、深耕信用管理 持续引领行业创新　

1、卡牛能在业界首创“一键清”智能还款服务，与其长期以来的创新势能密不可分，更与其深耕信用管理领域的初心和决心息息相关。　

2、作为随手科技集团旗下一站式综合信用管理品牌，卡牛信用管家旨在帮助用户全方位地维护和管理个人信用，通过向用户提供账单管理、消费分析、逾期提醒、信用卡资讯、线上办卡、信用卡便捷还款、在线贷款介绍等服务，积累了庞大的用户规模和全方位的服务能力。　3、去年11月，卡牛启动品牌升级，发布了新版品牌标识，并将品牌全称从“卡牛信用卡管家”升级为“卡牛信用管家”，不断提升信用管理服务的广度和深度。广度方面，截至目前，卡牛不仅能帮助用户管理信用卡账单，还能帮用户管理公积金、社保、网贷等多品类账单；深度方面，卡牛从最早的账单流水管理、还款提醒，还提供了信用卡还款服务，加上此次在行业首次推出的“一键清”服务，真正形成了一站式信用服务闭环。　

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