光大银行信用卡额度会不会被降低?在什么情况下会被降额
作者:百变鹏仔日期:2023-07-10 13:45:33浏览:10分类:金融百科
信用卡被降额的原因有三:
(1)使用次数
使用频次过少存在降额的风险,就像我一样,申请信用卡的目的其实是因为想要人家的附赠礼品。
(2)信用卡套现
现在有很多人通过不正常的手段来提取信用卡里的现金,近年来这种信用卡套现现行为已经愈演愈烈。提醒大家不要心存侥幸,套现本身就是一种违法性行为,如果只是被怀疑有套现,就一定要去银行说清楚,证明自己。
(3) 经常逾期
“刷卡一时爽,还钱两行泪”。信用卡在日常支付中给我们带来了很大的便利,但也正是这种便利,使得很多人在消费的时候没有正确的评估自己的还款能力,导致信用卡逾期。累计多次银行就会判断你还款能力不足,自然就会降额了。
扩展资料;
光大银行信用卡的种类:
1、公务商旅类信用卡。这类信用卡主要是依托单位发行,可以帮助单位改善差旅费用管理,方便员工报销出差费用。同时单位也可以为持卡人提供更高消费额度保证。这类信用卡一般也具备终身免年费、赠送航空意外保险和48小时失卡保障功能。
2、运动类信用卡。这类信用卡以运动为主题,其主要功能或者是提供购买某项体育赛事门票的便利,或者是以优惠价格到合作场馆运动。方程式赛车信用卡的主要功能是便于观看各类赛车赛事,以优惠价格购买上海国际赛车场纪念品。
3、慈善类信用卡。这类信用卡一般是以一项慈善活动为主题,光大银行根据持卡人办卡或刷卡消费的情况,向该慈善活动进行捐赠。 母亲水窖-爱心信用卡的特点是,光大银行按刷卡消费额的千分之一向“大地之爱:母亲水窖”公益活动进行捐赠。
4、汽车/加油类信用卡。光大银行并没有发行真正的汽车/加油信用卡。 光大/万兴联名信用卡仅在上海市发行,可以作为上海万兴汽车公司的会员卡使用,享受该公司提供的汽车销售、保险等服务。?
百度百科-光大银行信用卡
什么行为会造成信用卡降额
信用卡降额度可能是因为:出现套现的情况,信用卡使用的频率较少,出现了逾期的情况。
一,信用卡被降额绝对是有原因的,如果你有不良的用卡习惯,一旦触发了银行的风控系统,降额是分分钟的事。比如突然一次性的大额消费、长期在同一商户大额度刷卡、刷卡时间有疑等等。一般来说,信用卡被风控了的主要原因就是消费异常,比如说持卡人刷卡消费习惯都是生活类刷卡,如超市,交通,专卖店,房租等,但是猛然间你的此类消费占比大幅下降,取而代之的是其他消费,而且还把信用卡刷爆了,这样银行就会认为你的信用卡是存在风险,然后就会进行风险控制。
二,想要解除其实也很简单,大家可以在卡速查公众号里获取一份信用卡风险报告,里面会提供你的信用卡消费行为分析和信用卡交易行为分析,找到病因,然后主动向银行解释清楚自己的信用卡为正常消费,并提供发票、收据等消费凭证,只要向银行解释清楚自己是真实交易,银行自然就会帮你解除风控了。
三,降额的禁区:
经常余额不足
无论是全款还款,还是分期还款,只要阶段性还款余额不足,都会对信用卡的征信产生影响。在最后还款日的时候,余额不足,还款日过后再补充还款,这样的做法,让你的征信产生污点,并且,你的提额申请更难通过。
额度用太满
每一次刷卡都是大额消费把卡刷爆,有时候一张卡不够,需要多张信用卡来凑。每一张信用卡的额度都超过了。每个月都持续大额的消费,银行会觉得信用卡的使用必有端倪。除非是持卡人做一些投资,普通的家庭不会拥有这么大的日常消费。这样的持卡人不仅不会提额,银行还有可能会给持卡人发出警告,或者销卡。
四, 固定大额消费
银行办理信用卡是鼓励大家消费。但是,如果持卡人每个月都在固定的地点、时间大额消费,而持卡人有没有还款迹象。银行则会认为,持卡人是在利用信用卡套取现金,不建议给信用卡提额,并且一旦认定你是提现,还有可能给你的银行卡降额。
刷卡时间和地点不符合逻辑
一般的消费时间和地点
在一定的时间内,持卡人消费的地点应该不会太远,上一次在一个城市消费,过半个小时后,信用卡又在另一个省的城市里面消费。这样有点不符合逻辑。银行会根据持卡人刷卡来判断日常消费,如果经常这样消费。银行是很难给信用卡提额。
五 长期不使用
如果持卡人长时间不使用信用卡,银行是有可能进行降额处理的。
现在,用卡消费已成为主流消费理念,能有效缓解资金紧张,对许多金融消费者来说,信用卡额度当然是越高越好了。但是,很多金融消费者却发现,在使用信用卡的过程中,有时额度不但没有提高,反而突然下降,这背后是什么原因?
1、用卡行为异常
银行在严格执行监管要求和风险控制的同时,将密切监控金融消费者的用卡情况,并根据消费者的风险等级,将风险分为高、中、低三级。当金融消费者持卡时,银行根据其使用信用卡的异常情况,发现其账户存在较高风险,如逾期等,会根据与金融消费者签订的领用合同,将其信用卡额度降低,这也是银行对信用卡风险进行控制的一个体现。
2、收入不匹配一般情况下
银行一开始会根据金融消费者的实际情况给你设定初始额度,比如你的信用卡额度是3万,而你一般每个月只使用1万,这样会让银行觉得你不需要那么多额度,所以就会选择降低额度。或是你的消费额度太高,而你没有足够的偿还能力让银行怀疑,你的信用卡也会被刷掉。
3、消费过于单一
银行希望金融消费者的消费是多样化的,当金融消费者短时间内仅在同一类商户消费,消费笔数较少且基本用尽额度时,银行就会怀疑金融消费者有异常的消费行为,因而也就会适当降低金融消费者的信用卡额度。
4、个人征信有污点
征信对每个金融消费者都很重要,一旦金融消费者的征信有污点,说明他在使用信用卡时有过不良行为,而信用卡的额度高低,与个人的征信是密不可分的,征信不良记录往往是额度下降的原因。
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