民生信用卡的主要收入来源

民生信用卡业务的收入来源主要包含7个方面：

（1） 利息收入。利息收入包括超过免息期未还款的刷卡消费额，或者现金取现额。需要指出的是，信用卡账单一般都设有一个最低还款额，只要每期还款超过最低还款额，就不算持卡人逾期。但实际上，未偿还部分将会按照年化18%的利率收取利息。所以，从盈利的角度，信用卡中心是有动力去鼓励客户仅仅还款一部分的。 另外，现金取现是没有免息期一说的，从取出来那一刻就开始计息（日息万五），随借随还，按日计息。

（2） POS机消费手续费。作为刷卡服务，信用卡的使用确实为商家提供了便利。因此，对于每一笔信用卡刷卡消费，商家需要向服务方缴纳一定服务费（一般按照刷卡金额的一定比例）。这部分服务费将按一定比例在银联、发卡行、收单行以及第三方支付机构之间分配，虽然各家可能分摊到的比例非常有限，但是面对着动辄成百上千亿的刷卡交易量，各家能够分配到的刷卡手续费收入也是相当可观的。

（3） 年费收入。一般情况下，信用卡会向持卡人收取一定的年费。在实际操作中，年费也成为信用卡中心进行客户分层和营销的工具。如对于入门级客户，一般都会通过“每年刷卡若干次免除次年年费”的活动，实现年费的豁免。 而贵宾级客户，为了免除年费，往往需要积累到一定量的刷卡积分，透过这些积分的分配，信用卡中心往往可以设计众多的营销活动，实现客户资源变现。对于更高级别的客户，年费无法豁免，当然此类客户对于年费已经不再敏感，拥有该种信用卡往往成为一种身份的象征，如业界最有名的要数美国运通百夫长黑金卡。

（4） 预借现金手续费收入。一般信用卡以消费刷卡为主，当直接取现时，会向客户收取一定比例的预借现金手续费。

（5） 惩罚性收入。如果持卡人出现逾期的行为，信用卡中心将向持卡人收取较高的惩罚性收入，包括，违约金、罚息和免息期利息。对于恶意的欠款人，相关的逾期信息还会被上报到人民银行的征信记录，对于其今后房贷、车贷等金融行为构成影响。而对于经常忘记还款的持卡人，产生高昂的罚息也是非常可惜的事情。所以，养成及时还款的好习惯真的非常重要。

（6） 分期手续费。不知道是否有人接到信用卡中心的主动外呼电话，鼓励你将账单进行分期，或者给一笔现金分期，等额本息还款，且不收利息，仅每个月收取固定的分期手续费。 常见的月费率是按借款总额的0.75%，看起来年化总费率为0.75%×12=9%左右，似乎还可以接受。但是需要指出的是，这里的借款总额一直是按总本金计算，但是实际的借款本金却因为等额本息，随着时间的推移不断减少。所以分期还款的实际利息要远高于看起来9%的年化费率。

（7） 其他增值服务收入。除了金融服务，大部分的信用卡中心还开通了信用卡商城的增值服务，以电商模式实现流量的变现。

信用卡的主要收入途径其实只有一个，就是POS机刷卡收取商户手续费（一般为1%或者2%，根据商户性质不同，大额交易是50元/笔，一般公共缴费、医疗等是不收取手续费的）。

要是按你说的三大收入来源的话，那么就是，①POS机刷卡商户手续费；②取现利息、分期手续费等；③透支未还款发生逾期，产生的滞纳金和利息罚金。

不懂请追问，望采纳。

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