信用卡还款多出余额银行说封卡

多家银行“出手”整治违规行为

“信用卡被控制了，无法还款需要去柜台了解盖章。”“我的信用卡和储蓄卡都被封了，需要去柜台解封，而且要一次性还清所有欠款。”近日，不少持卡人在社交平台发帖称，自己的信用卡被发卡行控制，无法刷卡。

从多位持卡人曝光的截图信息来看，他们都收到了银行的信用卡还款失败通知。还款失败的原因是“该卡不支持还款”。还款金额和手续费金额预计3个工作日内返还，持卡人需通过其他还款渠道还款。

对于信用卡突然管制的原因，持卡人说法不一。有持卡人认为日常消费时刷卡的次数和金额可能导致信用卡被控制，也有持卡人表示信用卡可能因还款方式被封。

工商银行并不是唯一一家“主动”整治违规还款现象的银行。近期，光大银行也对有还款行为的信用卡持卡人进行了风险提示。据该行客服人员介绍，光大银行会对历史交易被他人还款的持卡人进行风险提示，并根据持卡人的交易和还款情况做出不同的处理。违规严重的会封卡，不严重的会减分。中信银行客服人员也表示，经过监控，如果有多次非个人还款，他们会先向持卡人发出短信提醒，提醒其规范用卡。如果后续仍无改善，他们会采取信用卡降额等措施，保证信用卡安全。

如果平台违规，会被降级封杀。

信用卡还款是指当持卡人信用卡最后还款日到期，而本人一时无法全额还款，最低还款又要支付高额利息时，为了保持良好的信用记录，可以委托他人代为还款，然后以信用卡消费的形式刷出还款金额，将资金返还给还款帮助人的方式。

信用卡还款本质上就像信用卡套现，也就是业内俗称的“套卡”行为。“会出现持卡人在账单日不还款就借钱还贷的情况。”某股份制银行信用卡中心人士举例说，“银行可以监控持卡人的资金流向，资金周转有困难。偶尔会有一两个亲朋好友回归时代的情况。银行一般不封卡。但如果一年12张账单中有10张是别人还的，这种行为就是不正常的，银行监控的时候会减少金额或者封卡。”

另一家股份制银行信用卡中心人士提到，可以监控持卡人的资金是如何金属性的，以及后续消费的资金流向银行。银行不允许持卡人通过还款平台还款，此类行为一旦被监控将被处置。每个客户的监控情况不一样，处置时间也不一样。有的客户信用卡使用2-3个月左右就降级了，有的则超过半年。

易观金融行业高级分析师苏表示，从持卡人的角度来看，通过此类还款平台还款可能存在个人隐私信息泄露的风险。近期受疫情防控影响，部分持卡人还款压力加大，导致需求上升。代理还款业务存在已久，并形成了一些成熟的链条。建议持卡人警惕此类平台，避免陷入“以贷还贷”的债务陷阱。

持卡人应警惕账户被盗等风险。

之后，2019年11月，银联发布《关于开展收单机构信用卡违规代还专项规范工作的通知》，对信用卡非法还款进行定性。信用卡非法还款的特征包括但不限于特定使用、利用信用卡账单日与还款日时间差的手机支付app、违规存储持卡人支付关键信息、发起虚构交易、利用信用卡账户信息进行非法还款等

对于持卡人来说，这种还款行为虽然可以解决暂时的资金需求，但也容易陷入“以贷养贷”的怪圈，使持卡人的债务进一步恶化。站在银行的角度，代银行还信用卡，一定程度上“粉饰”了信用卡的真实逾期率，会给银行控制信用卡风险带来一定的障碍。

正如王鹏博所说，“持卡人应尽可能理性消费，不要逾期垫款。使用信用卡时，要量入为出，适度消费，考虑个人还款能力。”

“信用卡违规首先会给持卡人带来风险，包括持卡人账户安全被盗的风险和个人隐私信息被泄露的风险。”据苏介绍，的第二个风险是给开证行带来的。非法代还信用卡还具有借新还旧、循环滚动的特点。通过延迟账单，埋没了持卡人的真实信用情况，使得风险在持续的延迟中不断积累和加剧。

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