车贷助力提前当上“爱车族”

汽车贷款有很多种。如果我们使用各种贴现利息和零利率政策，我们甚至可以实现无成本贷款。

宝宝马上就要出生了，阿明要提前落实购车计划。还有一件事让他很尴尬:最近，很多新闻传言上海将延长其他地方的车牌时间限制。没有上海牌照，在市区开车会更不方便。但是，一个上海车牌的拍卖价都在7万多，资金缺口更大！我该怎么办？只有借明天的钱，才能提前实现购车计划。

方案一:用信用卡分期买车

最广泛使用的贷款方式，容易申请，主要适用于经济型车。

这是最常见的一种汽车贷款。在4S的商店买车时，很多销售员会推荐用信用卡分期付款买车的业务。但是信用卡够买车吗？别担心，首先你需要明确一点，这期和你的信用卡没有关系。相反，给你一笔额外的钱买车，还款是分开的。它与你通常使用的信用卡分开使用。

分期付款费是用信用卡分期付款买车时用来计算成本的。一般来说，第12期和第24期的手续费分别在5%和8%左右，而第36期的手续费一般超过10%。这些手续费应该和汽车的首付一起支付。有金融知识的人都知道，这种支付方式的实际利率一般在10%以上(因为成本是按照本金总额来计算的，但还款过程中占用的本金是递减的)。

然而，现在4S的商店经常提供折扣活动，这降低了贷款成本。

比如说。如果你用15万元贷款买了一个国内Q3，分12期支付，一次只需要支付3000元(2%)。如果分成18期，一次性支付5000元，所以费率还是比较低的。因此，低成本是信用卡分期购车的优势。

信用卡分期购车的申请材料比较简单，额度主要取决于两个因素:一是您购买的汽车最高贷款额度可达车价的70%，最高贷款额度一般不超过20万元；还有一点更重要，那就是你的收入能力和资产。如果你提供你的房产证，分期付款的金额会更高。

有人可能会问，分期付款业务会影响购车价格吗？在竞争激烈的销售市场，这并不是一个值得关注的问题。但是你需要购买分期时间相同的车险，信用卡中心应该是第一受益人，车险计划应该用于购买入室盗窃保险。

方案二:银行汽车贷款

贷款额度高，贷款期限长，利率低。

银行的车贷也采用了留在4S店，向车商申请提交材料的方式，流程类似。但是它和信用卡分期付款计划有两大区别。

第一个区别是比信用卡分期额度高很多。用信用卡分期购车，主要针对首次买车的个人或家庭。很适合像阿明这样，所以分期的限额是20万。银行车贷最高可达车价的80%，贷款额度可放大到50万元。所以，只要你条件够硬，用银行车贷买豪车是完全可行的。相比之下，企业主在升级换车时会更多地使用这种贷款。

第二个区别是银行车贷的还款更灵活。其最长期限可达5年，可提供等额本息。平均资本，首付或尾款多付中间少付的还款方式比信用卡分期灵活得多，适合有阶段性收入的人使用。对于经常换车的人来说，也是降低购车成本的一种方式。

此外，该行汽车贷款利率属于中等水平，在10%左右。虽然高于一般银行贷款利率，但与其他消费贷款和汽车金融公司的贷款利率相比仍有一定优势。

方案三:汽车金融贷款

将常规购车服务与贷款产品相结合，零利率活动值得参与。

尽管汽车金融并不为许多消费者所熟知，但它在海外正蓬勃发展。由各大汽车品牌运营，是购车贷款的主要方式。

虽然国内汽车金融公司众多，如大众汽车金融、奉天汽车金融、福特汽车金融等，但整体发展并不尽如人意。为什么呢？由于汽车金融的利率相对较高，汽车金融的贷款利率通常高于10%，高于银行和信用卡。谁不想选择便宜的贷款？

然而，汽车金融贷款购车也有其自身的优势。汽车金融公司往往将购车服务结合到贷款产品中，如车险、延保、二手车业务等，将为部分购车者享受增值服务。比如有的车主频繁换车，通过汽车金融公司的二手车服务，卖旧车买新车方便多了。

汽车金融公司的贷款产品也比较丰富，尤其是灵活还款的设计适合季节性收入。但是这一点银行贷款已经了解到了，比如上面提到的中信车贷的灵活期末支付——在这个贷款期间，不需要逐月偿还本息，每个月只需要偿还一部分利息，30%~50%的还款在期末支付等。

此外，据记者了解，汽车金融公司经常推出低利率产品，比如针对部分车型的“零利率”购车计划。如果你碰巧对指定车型感到兴奋，使用汽车金融公司的贷款也不错。

方案四:贷款买车牌

专属贷款，资金缺口小可以申请。

在上海这样的车牌号价格高的城市，通过借款购买汽车牌照也是解决购车款缺口的一种方式。

这些信用卡可以分期购买车牌:中国农业银行、中国建设银行、上海银行都提供分期购买车牌的方式，主要是通过信用卡。以上海银行为例。如果阿明想申请车牌分期付款业务，首先需要有上海银行的信用卡，投标时提供一系列资料。根据阿明的信用卡记录、资产状况等，上海银行将给予牌照购买资金额度贷款，用于信用卡支付私家车牌照相关费用。

在条款和利率方面，上海银行分为六期和十二期。六期分期手续费每月0.65%，十二期分期手续费每月0.6%。

中银消费信贷还有一个“汽车衍生贷款”的产品，可以用来支付与购车相关的各种衍生费用，包括车牌、购车税、车险、汽车装饰等。车价30万元以下的车辆，单笔贷款最高可达10万元；30万元以上车辆单笔贷款最高可达20万元，贷款期限3个月至60个月不等。

渣打银行也在消费贷款中推出了“车牌贷款”服务。它的优势在于速度快。可以在投标前随时申请。一份申请可以连续提交三个月。中标后，渣打银行将于当日通知贷款人尽快放款。

需要注意的是，消费信贷购买车牌的利率并不低。比如中行消费贷款年化利率分别为15%和19.8%。渣打车牌贷款的最低贷款利率为每月0.95%，需要缴纳贷款手续费。

百万购车补贴

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