条码支付互联互通将会带来什么？

日前，中国银行、交通银行分别与中国银联和财付通合作，在福州、宁波、济南等试点地区开通手机银行扫描微信收款码的支付功能，与微信实现互认互扫。

对此，专家认为，条码支付互联互通为商户、客户提供便利的同时，还有助于降低风险、保持良好的市场秩序，加快推进支付标准的统一，营造更加公平的竞争环境。

对于商户和客户来说，二维码的互联互通将同时为二者提供便利。商户可有效整合纷繁复杂的二维码桌牌，实现一码通；客户则无需识别和区分微信二维码、支付宝二维码、银联二维码，打开App即可扫码支付，实现一扫通。

同时，此举还能够减少相关风险，助力条码支付市场向更加安全、规范、高效的方向发展。中国银行相关部门负责人表示，随着互联互通的推进，更多的二维码支付交易将通过银联、网联进行清算，交易将更加规范和统一，有利于风险信息共享及风险识别，有利于监管部门整体管理和监控，使整个支付体系更加安全。

近年来，由于各机构条码不能通用，出现了一些聚合支付服务商。它们没有支付业务牌照，但实际上从事了一些支付业务，产生一定风险隐患。新网银行首席研究员董希淼认为，条码支付互联互通之后，会减少这些聚合支付的市场空间，有利于保持良好的市场秩序，创造公平合理的竞争环境。

目前，条码支付互联互通面临的一大挑战是标准不统一。央行发布的《金融 科技 （FinTech）发展规划（2019－2021年）》提出，推动条码支付互联互通，研究制定条码支付互联互通技术标准，统一条码支付编码规则、构建条码支付互联互通技术体系，打通条码支付服务壁垒，实现不同App和商户条码标识互认互扫。

专家表示，随着本次试点的开展，统一标准的相关工作将会加快推进。标准的统一能够避免支付机构对标准的重复建设，有助于营造更加公平的竞争环境。同时也有助于监管部门加强监管、降低监管成本。

易观发布的《中国第三方支付移动支付市场季度监测报告2019年第3季度》显示，支付宝、腾讯金融的第三方移动支付市场交易份额分别为53.58％和39.53％，总计超过九成。有业内人士认为，二维码互联互通将会影响支付“巨头”长期形成的线下支付格局。

对此，董希淼认为，二维码互联互通能够为各类支付机构带来更加公平的竞争环境，对中小支付机构相对有利，但对市场格局不会带来根本性改变。这与20多年前POS机、ATM等资源实现共享后，银行间市场格局未有大变化如出一辙。

“除了支付本身，用户对支付机构的选择还取决于其本身的增值服务和固有优势，如微信的社交优势和支付宝的购物便利等，这些优势不会随着条码支付互联互通带来较大改变。”董希淼表示，后续应在利益分配机制上做好安排，呼吁“巨头”们积极参与到互联互通中来。

中国银行相关部门负责人表示，中行与微信实现互扫试点仅是互联互通工作的第一步，后续还需要银联、网联、银行以及第三方支付机构等共同努力，从支付行业层面进一步推动各家机构参与到互联互通工作中来。

1、提现时间不同。商业收款码第二天自动到绑定银行卡，无需手动提现；个人收款码默认到零钱或余额中，提现实时到账。2、申请方式。商业收款码需要商家向银行或服务机构提交相关信息，包括营业执照、门店照片、银行卡信息等，审核通过符合要求的才可以开通；而个人收款码就是每个人自己的微信或支付宝里点击收付款时所生成的收款码。3、是否可以透支。商业收款码支持透支；个人收款码不支持透支。

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