各大银行信用卡分期手续费计算方法

信用卡分期可以解决短期资金问题，如果有好的投资理财目标也可以留一部分去赚取利息预期年化预期收益，不过如果本身能支付的起，最好还是不要轻易选择分期，各大银行的分期预期年化利率不一样，手续费政策不同，以最简单的举例来说明银行分期手续费到底怎么算的。

举例分析：

为便于计算，我们以消费12000元，分12期偿还，手续费率为每期为例。

总共需偿还的手续费=12000*元

每月实际偿还的金额=12000/12+864/12=1000元(本金)+72(手续费)=1072元

1、你实际承担的年预期年化利率是多少呢？是吗？

通过上面的计算，我们很容易得出年预期年化利率=每期手续费率*期数=0.6%*12=7.2%

实际情况是这样吗？

不不是！银行在计算每月偿还金额的时候，简单粗暴地每月都按照全部贷款金额计算利息(这里是手续费，我们统称为利息支出)。每月的利息支出72元都是按照全部贷款金额12000元进行计算的。

　可是实际上，当你偿还了第1个月之后，你的贷款本金只剩下11000元(12000元-1000元)，同理，当你偿还了第2个月之后，你的贷款本金只剩下10000元(11000元-1000元)。

所以，我们承担的实际年预期年化利率水平要远高于7.2%。

2、怎么计算我们实际承担的年预期年化利率水平呢？

告诉大家一个利用excel来计算预期年化利率水平的方法。

在excel中第1行输入12000元，在第2-13行输入-1072元，然后在第14行输入公式=IRR(A1：A13)，ENTER键得出的就是我们实际承担的月预期年化利率水平。

这里的IRR是内部预期年化预期收益率，表格A1到A13中的数字是我们在用信用卡消费12000元之后的现金流情况，这个公式计算的是我们实际负担的月预期年化利率。

而我们实际付出的年预期年化利率成本=1.09%*12=13.08%。

3、为什么会有这么大的差别呢？

作为银行，在每月收到1072元之后，可以继续进行投资。这里的1072元虽然金额较少，但是银行的客户众多，积累起来的资金达到一定金额就会产生巨大的预期年化预期收益。举个最简单的例子，假如现在货币基金的历史预期年化预期收益能达到4%，而这4%的预期年化预期收益就实实在在的被银行收走了。

信用卡分期付款手续费是多少

下面列举下部分银行信用卡分期手续费的费率。 中行信用卡分期手续费：分期一般是600起步，3期期期期期期15%(一次性收取)； 2.工行信用卡分期手续费：3期免手续费、6期期期期期一次性收取)； 3.农行信用卡分期手续费：每月每个月收取)； 4.建行信用卡分期手续费：3期期和12期均为每个月收取)； 5.中信银行信用卡分期手续费：12期收费每个月收取)； 6.浦发信用卡分期手续费：3期期期每个月收取)； 7.招行信用卡分期手续费：3期期期每个月收取)； 8.交行信用卡分期手续费：每月每个月收取)； 9.广发信用卡分期手续费：6期、12期均为期为期 为每个月收取)； 10.光大信用卡分期手续费：未消费前申请分期还款，12个月分期，每月收取账单分期种类有3期、6期、9期和12期，手续费分别为2%、4%、5%、6%(一次性收取)。 总结可得，工行和中行手续费是一次性收取，其他银行是在每期中分摊手续费。在对待分期时间上也有不同之处。有的银行是时间越长收取的手续费率越低，如浦发、建行、光大。

不同银行的信用卡分期付款手续费不一样，可以拨打银行客服进行咨询，以农业银行信用卡为例，付款分期可以分为3期、6期、12期和24期，但是不管分为几期，手续费都是分期成功本金的0.6%，并且是按期收取，假如一用户使用农行信用卡分期付款500元，分为3期，那么需要支付的手续费为500*0.6%*3=9元。

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