工行厦门信用卡的优势

当然是真的！中国工商银行现在已经是全球排名第一的明星企业！

其中4---10，不仅厦门工行，各地工行也是如此。

工行信用卡的申领门坎比较高，就怕你申请不上！

哪些银行卡取现不需要手续费，还有免息期？

免芯片卡工本费（40元/张）、免年费（10元/年/张）、免小额账户管理费（12元/年）

工会卡具有如下特色功能和专享权益：

1、凭卡可获得法律援助、困难帮扶、心理咨询、职业介绍、职业技能培训等免费服务；

2、职工医疗互助保障给付资金、困难职工补助、帮扶资金、“金秋助学”受助资金、劳模津贴等款项今后都将直接转入工会卡，会员可以更及时、方便地领取相应的款项；

3、每位持卡会员启用工会卡后，均可获赠高达20万元保额的一年期个人交通意外伤害保险，并附加住院医疗津贴，为会员提供坚实的保障。交通意外伤害保险的保障包含全球范围内飞机、列车（火车、轻轨、地铁等）、营运轮船（以上保额最高为20万元），营运汽车（保额最高为10万元）等。住院医疗津贴每天30元，最多可领90天；

4、持卡可在工人体育馆、特约商家等场所享受消费优惠；

5、全部采用大容量芯片卡，可避免卡片被复制的风险，为会员提供最高级别的用卡安全保障；

6、免芯片卡工本费（40元/张）、免年费（10元/年/张）、免小额账户管理费（12元/年），让会员用卡无负担；

7、将尝试为会员定制专属理财产品，让会员享受较高的理财收益。

银行人士介绍，现在各银行都在大力推销信用卡，客户只要通过银行审核，无需担保和保证金，就能享受循环透支和免息还款期。据了解，现在大部分银行对于利用信用卡透支取现，不分本地异地，都一律要收手续费，如王先生使用民生银行的信用卡在其家附近的中行的银联机上取现，要支付1％的手续费，最低10元。也就是说，取5000元现金，要支付50元的手续费；仅取200元（包括1000元以下）现金，也要支付最低10元的手续费。

建设银行浙江分行规定是:单币卡(仅限中国境内使用)省内取现不收费(宁波除外)

工行信用卡在本地工行取现不收手续费, 广发卡若卡里有钱，在本地取现时也免收手续费，

学会用信用卡赚钱

文/本刊记者 李琼

信用卡也可以赚钱！

在京城某大报任财经编辑的小陈，就是一个极为典型的例子。“这两年，我用手里的七八张卡，倒腾来倒腾去，把每张卡的透支额度都用到了极限，扣除年费等，每年能净赚1万左右。”小陈不无得意地向《卓越理财》描述，特别是人民币理财、货币市场基金“火”的那一段时间，“简直爽呆了”。

其实，目前国内像小陈这样利用信用卡透支赚钱的不乏其人。据本刊最新的一项调查显示，年龄在20到40岁之间的白领，拥有七八张银行卡的比例已占到了10%左右，只不过真正用的只有两三张。

“这个占比可能还要增大。”工行卡部的一位负责人在接受本刊采访时解释说，自去年12月1日起，国内的几家大银行开始征收储蓄卡年费后，一些人纷纷退掉手中不常用的储蓄卡，而换成能透支的信用卡。

记者了解到，我国目前有银行卡6.9亿多张，除了300多万张信用卡，其余都是储蓄卡，以每张储蓄卡10元年费计算，每年的年费总金额就高达60亿元左右。

那么，运用信用卡理财可从几个方向着手呢？

用免息期赚取利差

作为持卡人，首先要了解自己的收入及支出状况。信用卡每月的结账单会逐笔列出消费的日期、商店及金额，在与自己平日消费中保留的单据进行核对无误后，加以整理分析，累积一段时间后，即可对自己的消费形态有个基本认识。哪些该消费、哪些可以延后消费、哪些根本不必消费，有了认识之后可以看出每项支出的必要性，从而控制自己的消费行为，做到理性消费，减少浪费。

无一例外，信用卡都有免息还款期，免息期是指贷款日（银行记账日）至到期还款日之间的时间，这是银行为鼓励消费而给客户提供的可以延迟付款的优惠，运用得好，可以享受到50天至60天的免息期。既然是对自己有利的事情当然要充分利用，如在申请信用卡的时候可考虑申请两张以上各不同结账日的卡，这样就可以利用不同卡消费来拉长还款日期，从而利用自己的钱在免息还款期内做其他投资。

基金是一般人最容易上手的投资理财工具，持卡人若以信用卡定期定额购买基金，可享受先投资后付款及红利积点的优惠。在基金扣款日刷卡买基金、到信用卡结账日才缴款，持卡人不但可以赚取之中的利息，若是遇上情势喜人，基金净值上涨，等于还没有付出成本就赚到报酬。

但在利用信用卡投资时，忌讳长期投资。为谨慎起见，最好和银行签订到期全额还款的协议，让银行在免息还款期限临近时自动扣划还款，这样持卡人就不会因为忘记还款而支付利息了。

应付资金临时周转

如果临时需要较高额度支出，或者短期内有资金需求而周转不宁时，可以利用信用卡做便利的资金调度工具。可以运用的方式包括临时调高额度、预借现金与循环信用。遇到需要高额的临时支出时，可向银行申请调高信用额度以做应急支付之用。只要在免息期内将钱还给银行，银行对利息分文不收。由于金额高，即使是只有几十天的借用，但所节省的利息也算是自己赚到的！而如果遇到需要现金时，信用卡的预借现金功能也会发挥应急作用，作为短期资金不足时周转使用。

而循环信用是一种短期借贷，相对于长期、高额的贷款而言，其所收取的利率当然较高，然而由于无需担保品，且可随借随还，运用上反而更为灵活。如果碰到商品打折或是投资机会，手上可运用的现金却有限的情况下，可以考虑运用循环信用支付消费款项，而将现金用于投资，当然，您必须审慎地评估确定投资报酬率高于循环信用利率！

在资金调度中，需要注意的是，预借现金虽是各发卡银行都提供的服务，但不到万不得已最好不要使用。因为预借现金不仅手续费高，如果当期没有还清，还会滚入20%的“循环信用利率”。

此外，信用卡仅在刷卡消费透支时能享受银行的免息还款期，但现金透支款则没有免息还款期。如果持卡人在柜员机或银行柜台上用信用卡直接透支现金，银行将自透支日起计收利率，日息万分之五即年利率高达18%。与此同时，持卡人还要为此支付一定的现金透支手续费。

拥有几张卡最合算

银行卡并不是越多越好，尤其是信用卡。

“如果说各银行的信用卡功能和优惠各异，用户可以进行适当选择的话，那同一行的信用卡则确实没有必要办两张。”招行北京分行卡部负责人认为，像国行知音卡既拥有普通贷款功能，又可以积分换里程，很多经常坐飞机的用户在办理后，完全可以把原先的普通卡退掉。这对用户来讲，不存在损失。

其次，并不一定要选择高年费的信用卡，因为高年费并不代表高服务。现行的信用卡中，各行之间的收费差异是比较大的，像招商银行最贵的信用卡年费在300元左右，而工行的国际卡金卡年费为200元。是不是越贵其服务越好？“年费的差异仅仅代表各银行的营销策略不同，有的银行重视发展高端客户，而有的则瞄准一般的工薪族。”

面对形形色色的银行卡，如何搭配使用才最合理？

对于一般的工薪族来说，一张储蓄卡（借记卡）、一张准信用卡（准贷记卡）、一张信用卡（贷记卡）就足够。借记卡可以承担储蓄功能；准贷记卡可储蓄有利息，也可以适当消费；信用卡在购买大件物品时进行贷款以备不时之需。这样的搭配，完全可以满足一般人的生活需要。此外，持卡人必须妥善保管自己的信用卡，一旦遗失必须立刻挂失，以防止盗刷行为而损害个人信用。

使用信用卡，并不是简单地支出，懂得利用其各项功能，通过适当的负债来换取资金的周转获利，才是掌握了投资理财的诀窍。理财是一个靠自己从生活中不断的创造、累积和规划的过程，并不是发财，但若想要提早规划未来的财富，就应当懂得如何去运用理财工具，使其成为最佳得力助手，为自己积累创造财富的经验。

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