银行信用卡如何盈利?收入来源有哪些?
作者:百变鹏仔日期:2023-07-09 19:23:31浏览:20分类:金融百科
1、年费:
年费收入在2005年以前是一个占比很高的固定收入来源,曾达到信用卡收入的55%左右。不过很多银行免年费政策,这使得年费收入占比呈现逐年下降的趋势。
2、商户佣金:
客户买东西刷卡消费,商家要拿出交易额的一定比例进贡银行,这也是信用卡收入的主要部分。一位商行信用卡中心的负责人向透露:“按照同业协会和银联默认的行规,POS机刷卡消费向商户收取的手续费有一个固定的标准”。
3、利息:
利息则是由取现手续费、取现利息、最低还款利息等组成,占了信用卡收入很重要的一部分
4、取现和惩罚性:
前者是指去柜台或ATM机取现所支付的手续费,源于银行提倡刷卡消费和防范风险的目的;后者是指信用卡超额透支所支付的罚金,是银行为了弥补由于持卡人违约而给银行带来的风险损失。这两部分在信用卡收入中占比较小。
5、其他增值服务:
比如持卡人购买商品进行分期付款所支付的费用,这个其实类似于将利息收入中间业务化,实质不变,但有利于扩大消费和控制风险。
商业银行收入的主要来源包括以下几个方面:
1、利息净收入:商业银行主要通过贷款、存款等业务获得利息收入,通过支付利息成本后的净收入称为利息净收入。
2、手续费及佣金净收入:商业银行为客户提供各类服务,如账户管理、信用卡服务、财富管理、托管业务等,通常会收取一定的手续费及佣金,减去成本后的净收入称为手续费及佣金净收入。
3、投资净收益:商业银行还通过投资证券、购买并持有非金融性资产、投资公司股权等方式获得投资收益,减去相关支出后的净收益称为投资净收益。
4、汇兑收入:商业银行为客户提供汇兑等外汇服务,通过汇率波动等方式获得收益。
5、其他收入:商业银行还可能通过出售资产、赚取担保费用等方式获得其他收入。
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