卡友谈境外支付如何选择信用卡

所谓境外，指的是在中华人民共和国大陆以外的地区，包括港澳台地区以及其他国家。由于境内是银联一家独大，所以境内的卡基本都是银联或者银联和v，m，ae，jcb合作的双币卡。很多在境内碰不到的问题，可能在境外都能碰到。一般来说，我们出境的时候，最好选择当地币种的信用卡，比如去美国用美元卡，去欧洲大陆用欧元卡。这样的好处是避免货币转换费。大部分银行都免除同币种的货币转换费，但是也有从恶的银行。一般来说，我们出境游，最好选择发卡量比较大的银行。大银行的优势是，在国际卡组织内地位比较高，遇到问题的可能性小，解决问题也会方便一点。其次，最好的选择是emv卡。目前境外很多国家已经开始emv迁移，例如欧洲有些自助设备只支持emv的卡。我个人感觉emv的卡交易的时候也方便一些。目前发卡币种多的银行有中国银行和中国工商银行。另外，建设银行发行了欧元卡，中信银行发行了港币卡。境外游，首选中国银行的卡。中行的卡基本上有三个系列，长城人民币卡（银联单币）、中银系列（双币，或者银联单币）和长城国际系列（外币单币，有不少是芯片卡）。目前，中国银行发行的外币卡种类最多，计有:1. 美元：大部分的中银系列的双币卡。还有长城国际卡（单币种）。2. 港币：长城国际。注意，由于长城国际卡的实际发卡行是中银（香港），所以这张卡在香港可以享受一些本地卡的服务，比如自动增值八达通。3. 欧元：长城国际。4. 英镑：长城国际。5. 澳元：长城国际。6. 日元：中银jcb卡，包括标准卡和招财猫卡，上海还有一张地方发行的jcb卡。其次的选择是中国工商银行。目前的外币卡主要是双币贷记卡。1. 美元卡。这是工行的主力卡种，卡类很多。目前已经进入emv迁移，芯片卡有红白菜(v)、百盛(v，支持境外paywave无卡支付)，南航(v，m)、以及尚未公开发行的emv标准卡（v,m）。需要注意的是，由于银联pboc标准和emv标准的部分不兼容，工行的emv芯片卡在国内的银联pos机上使用可能会出现问题。2. 欧元卡。目前有visa的欧元标准卡，以及v，m标准的国航知音欧元卡。3. 港币卡。目前只有visa标准卡。建行卡也是不错的选择。目前，建行的大部分外币卡是美元双币，今年刚发行了欧洲旅游卡，是欧元双币。如果你手中的卡的外币和当地的通行货币不一样，一般来说在每笔交易的时候会产生货币转换费。比如，你拿美元卡去欧洲，结算的时候是欧元，但是你的卡记账用美元，记账时就会产生转换费用。目前，国内银行的收费标准是，工行v 1.0%， m 1.1%， AE 1.5%。其他银行基本不低于1.5 %。对于经常出国的人，持有一张工行的visa卡（最好是支持emv的）非常有必要。有一个诀窍，某些境外的pos机，如果识别出你的卡不是本地的卡，会给出一个选项，是用本地货币还是用你的卡中的货币计算。记住一定要选择本地货币结算，否则增加一次货币转换，白花冤枉钱。请注意，记账时的汇率不是银行汇率，而是卡组织的汇率。目前，不收货币转换费的卡有两张，中银环球通信用卡，民生留学生卡。这些卡都是人民币记账。所以请记住，如果你找不到合适币种的卡，请选择工行visa美元卡。也有观点认为，M的汇差小于V，工行的Master卡最好，关于银联目前银联的网络已经铺遍了全世界。银联卡的消费方法是，直接用人民币记账，记账的时候没有货币转换费。也就是说，银联卡的消费方式是本地货币 ---> 人民币记账 --->人民币还款 消费者在中途只有记账一次损失（汇差）。而一般的外币卡（以美元为例）的消费方式是本地货币 ---> 美元记账 （可能产生货币转换费） --> 人民币购汇还款中间可能有多次损失（两次汇差，一次货币转换费）。但是这并不说明银联就一定实惠。羊毛出在羊身上。如果你有心去比较一下，你会发现银联的汇率可能会非常不合算。一般来说，如果去一些小国（比如韩国），我不建议使用银联卡。韩元汇率波动太大，经常会碰到比（visa美元记账+货币转换费）还贵的情况。另外，如果你手头有当地币种的卡（比如去美国），也不建议用银联卡，毕竟银联也需要去中国银行采购美元，不如你自己找合适的机会去银行换美元。建议在港澳台地区使用银联卡。我个人经历发现这些地方银联的汇率还不错，算下来比（visa+货币转换费）便宜。港澳的银联卡比较普及，当然银联卡也不是万能的，比如卡友的经验：台湾地区目前银联卡还不普及，多带一张visa卡非常有必要。银联的网络在境外目前还是很不完善。银联在境外也没有合适的网付渠道（马云的手还没那么长）。我曾经在苹果香港网站买ibook，发现不支持银联。所以，只要是出境，只带银联卡是非常不明智的。

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