信用卡需要利息不?
作者:百变鹏仔日期:2023-07-10 00:22:39浏览:12分类:金融百科
看情况。信用卡消费以后会有一个免息期,还款日之前全额还款的话是没有利息的,大部分银行的免息期最长都是50天左右,分期还款按时还也是没有利息的,不过会收取一定的手续费,但是如果逾期的话就会有利息了。
一、取现利息
就是直接在 ATM 机上取现金或者在手机银行取现至储蓄卡,一般会产生两种费用, 一是利息,二是手续费。 利息各大银行基本都是万分之五每天,手续费每个银行不同,一般在1%—3%。
举个例子:你在ATM机取现10000元,使用30天,会产生多少费用呢?
利息=5元 X 30天 = 150元
手续费=10000x3%=300元
合计=150+300元=450元
也就是说10000块,使用30天,要产生450元的费用,这已经是4.5%的月利率了,非常之高,尽量不要用!
二、逾期后产生的罚息
如果你没能按时还款,产生逾期,银行将会从你消费的当天开始计息,一般按照万5的日息收取,且是复利计算,直到全部还清为止。
比如说:你1月1日刷卡消费10000元,账单日是1月15日,还款日是2月3日,但是你没有还款,直到2月13日才全额还清。
那么你的罚息是10000*0.05%+10000=10215元,实际43天的账期,但只拖延了10天却要多还215元,但如果是10万呢,那可能是2150元了。
三、分期还款利息
信用卡分期一般是固定期数,例如:3期、6期、12期这样,最高到24期~36期。
很多银行把分期利息换了个名字,对外说免息分期,实则是收取手续费,换汤不换药。
目前各银行分期手续费不同,大致在每月0.5%~0.8%左右,等额本息还款。
举例来说:如果账单是10000元,分12期还款,每期本金应该是10000/12月=833.33元,手续费按0.6%计算,也就是10000*6%=60元,合计每月还893.33元,一年的利息一共是719.99元。
四、最低还款利息
很多人都知道现在银行app上都有最低还款额,意思就是你只要还最低额就不算逾期,但是付出的利息大部分人都没有去计算过。
一般来说,10000元,按照10%计算,最低还款额就是1000元,还款日前还了1000就不算逾期,而利息是按照未偿还部分收取,依然是万5的日息。
信用卡一般拥有30天的免息期,消费者只要在免息期内还清欠款,是不会收取利息的。如果消费者发生逾期,一般按照日利率0.05%来计算利息,如果逾期超过30天,部分银行会按照日利率0.1%来计算利息。
假如消费者使用信用卡消费后,逾期10000元,那么每天需要还的利息就是:10000*0.05%=5元,一个月(按30天算)就是150元,总的来说,需要支付的利息是很高,建议不要轻易发生逾期。
以招商银行信用卡为例:
1. 当信用卡账单未按时全额还款时,会产生循环利息:利息是按照账单中的每笔消费进行逐笔计息,自消费记账日起(一般为消费日第二天)按每天0.05%计算,直到该笔交易还清为止。
对应年化利率上限为18.25%,下限为12.775%。(因大小月天数不同、还款情况不同等因素的影响,实际年化利率与上述年化利率可能存在差异。)
2. 预借现金不享受免息还款,从预借现金办理当天起至清偿日止,按日利率万分之五计收利息,按月计收复利。对应年化利率上限为18.25%,下限为12.775%。
(因大小月天数不同、还款情况不同等因素的影响,实际年化利率与上述年化利率可能存在差异。)
信用卡使用注意事项:
1、不要轻易向他人透露个人信息,包括自己的身份证号码、银行卡号码等信息,更不能将自己的银行卡、信用卡交给他人使用。如果有疑惑需要报案的,请亲自到银行等金融部门进行咨询或到当地公安机关报案,不要按诈骗嫌疑人提供的电话号码打电话报案。
2、注意安全使用网上银行。安装必要的杀毒、防木马软件和网银安全控件,确认登录的是真实的银行网站,不要轻易接收陌生文件,也不要轻易使用他人计算机登录网上银行。
3、使用自助银行要提高警惕。目前,自助银行的大门已逐步改造成按钮开启式,到自助银行取款时,若发现自助银行出入口有可疑装置或有“按密码确认”之类的提示信息时,切忌刷卡和输入密码,同时及时向银行和公安机关报告。
4、要注意把卡和身份证分开。生活中有很多人把身份证和银行卡放在一起,一旦丢失或被盗,持卡人的资金受损失的可能性极大。
5、刷信用卡消费时要确认是否是银联POS机,刷卡后还要在购物结算账单上签字,同时也要注意有无重复的问题,并防止还回的银行卡被调包。另外,签名式样要尽量和卡上的签名保持一致。
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