信用卡罚息怎么计算

目前我国信用卡计息方式分两种，一种是全额罚息，一种是未清偿部分计息。全额罚息是指在还款日后，无论当月信用卡是否产生了部分还款，只要未足额还款，发卡行都会对持卡人按照总消费金额计息。

信用卡罚息计算方式一：全额罚息。假如持卡人在3月8日消费8000元，在账单日4月7日收到的账单上会显示“本期应还金额”为8000元，“最低还款额”为800元。持卡人如果按照最低还款额在还款日4月25日还了800元。

那么在下一期账单日5月7日的对账单中的循环利息为：8000元×0.05%×48天（3月8日-4月25日）+7200元×0.05%×12天（4月25日-5月7日）=192元+43.2元=235.2元。如果在还款日只还了7999元，少还了1元，那么在账单日5月7日的对账单中的循环利息为：8000元×0.05%×48天+1元×0.05%×12天=192.006元。

信用卡罚息计算方式二：未清偿计息。少还1元8000元账单利息0.03元，未清偿部分计息是指，持卡人如果产生部分还款，还款部分可以得到免息待遇，中国银行只对未偿还部分计算利息。按照未清偿部分计息，持卡人同样在3月8日消费8000元，在还款日4月25日按照最低还款额还了800元。

持卡人在这天归还的800元可以享受自消费日到还款日免息待遇，那么在5月7日的账单上，其循环利息为：7200元×0.05%×60天（3月8日-5月7日）=216元，较全额罚息可以节省19.2元。如果在4月25日还款7999元，少还了1元，那么在5月7日的对账单中的循环利息为：1元×0.05%×60天=0.03元，利息将比全额罚息大幅减少，可少付191.976元。

合法个球，你让他上述好了！随便他怎么搞，我广发银行卡带三万多，分两年，最后成了五万多，我就不还了，爆通讯录给我家人打电话，然后没有效果，又说来我家，我等着，然后有说起诉我有等着，最后他们没有办法了，让我还一万六就好了，我还了卡注销了。不是我们不还是我们现在没能力，有能力能不还么，天天吃不好睡不好的！

题主是不是对信用卡和网贷有什么误解？

我的观点是：首先，信用卡的逾期罚息不一定是合法的；其次，信用卡罚息虽高，但跟网贷比还是小巫见大巫。

信用卡消费，最长还有50天的免息期。但如果逾期不还，就要承受高额罚息。这叫做契约精神。银行是合法金融机构，拥有合法放贷的权利，其与持卡人达成的合约受法律保护。因此，信用卡的罚息虽高，但一般来说是合法的。

国家法律规定借贷利率应在每年24%以下；而对于超出每年36%的部分则不予保护。而24-36%之内的部分，则是自然债务，给了就算了，不给也算了。

银行信用卡罚息一般规定是每日5%，折合每年是18.25%，这自然是合法的。但很多银行同时按逾期金额得5%计收滞纳金，其费用总额就有可能超过每年24%或者36%。这就不一定合法了。对于其超过36%的部分，银行绝对不能向你追要，否则它会败诉；对于24-36%之间的部分，你不给的时候它不能追要，你已经给的也不能再追回。

还有一个普遍的不公平条款：很多银行规定，如果当月账单未能还清，它有权按照账单总额计收罚息。这已经不是是否超出24%或36%的问题了，而是这规定根本就不公平也不合法。你也可以通过法院推翻这一约定。合理且公平的规定应该是，银行应按已到期账单但未偿还的金额来计收罚息。

那有人就说了，既然这规定不合法，那银行还这样规定干吗？对于懂行且敢于斗争的消费者，它自然会跟你减免；但对于大多数不懂行或沉默的人来说，银行就赚钱了。这就是奥秘所在。

信用卡逾期不还，后果远不仅仅是高额罚息。它全部都会上征信，这是大家都知道的。另外，还有一颗核弹：信用卡诈骗罪。拖欠其他钱款，最多是民事责任，但如果拖欠信用卡不还，则可能触犯信用卡诈骗罪，处刑五年以下，严重的高达无期徒刑。

但并不是只要还不上欠款就会触犯刑责。信用卡催收人员喜欢这样吓唬人，实际上这不可能。我们的司法资源远远不够这样挥霍。所以只能是情况比较严重的案例，才会被追究刑责，从而起到杀一儆百，杀鸡吓猴的效果。一般来说，信用卡诈骗罪追究刑责的三个条件是：

1、 信用卡申请资料不真实。

2、 明知无偿还能力却恶意透支，金额较大，经催收却三个月不还。

3、 长期失联。

虽然成案标准比较严格，你也万不可心存侥幸。万一美梦成真了呢？

第四，就个人来说，还是努力工作还钱吧，不建议去质疑银行。

我们是个人，而银行是大机构，有常设各种职能部门，就算其规定由不合理不合法之处，我们与之对抗成本也是太高，承担不起。就算你侥幸成功，银行对你封卡降额，也是有可能的。所以，这应该是消费者协会或公益律师的事情。作为个人，还是把精力放在自己的工作上，全力挣钱还债，争取不要逾期，那就不会涉及罚息了嘛。

第四、如果实在不能偿还，积极与银行联系沟通

如果沟通得当，银行有可能会停息挂账，分期偿还的。千万不要逃避联系，也不要以卡养卡，借新还旧。那是自欺欺人，越欠越多，终究会崩盘，而且死的会更难看。

网贷往往宣传说，利息只有每月1%或1.5%，但他还有各种手续费，服务费，律师费，这些其实都是利息的变种。

最重要的，他的分期还款压根就是一个陷阱。如果他借给你1万元，每月2%的利息，借期一年，那么你年底一次性偿还本金1万元和利息2400元利息。这是合理合规的。但网贷往往都要求你把这本息12400元，分期12次或24次，每月偿还1033元，你好像觉得这没有什么。其实，它是在偷换概念。你第一个月偿还的本金中，根本就没有用够一年，而是只用了一个月，凭什么要按一年期来计算利息？同理，以后每月你都在吃亏。吃大亏！其实际的利息，要比36%还要高出很多很多。更不用说那些砍头息，714高炮和套路贷了。

这么说来，银行信用卡逾期罚息虽然高，但在网贷利息面前，那是远远不够看的。网贷的审批远比信用卡要宽松很多，它知道你原本就没能力还款，它的目的，根本就是期望你逾期违约，再收你的罚息，再推动你借新还旧，一步步垒高你的借款金额。

好了。以上就是我对信用卡和网贷利息的看法。节制欲望，理性消费，如条件允许更是要适当储蓄。否则，遇到变故或灾难，比如当下肺炎疫情，你只能坐困愁城。

高额罚息虽不合情，但合理！！！首先你既然享受了信用卡的额度给你带来的方便，就需要承受到期不还款带来的后果。

全额罚息是指在还款最后期限超过之后，无论当月信用卡是否产生了部分还款，发卡行都会对持卡人按照总消费金额计息。比如小张账单消费10000元，账单到期还5000元，根据规定他任需承担账单总消费的利息。

信用卡全额罚息这几年一直在 社会 上引起极大争议，虽然没有废除全额罚息，但都有改善，16家上市银行中，工行推行部分欠款罚息，建设银行、农业银行、兴业银行、华夏银行、浦发银行、南京银行、民生银行、交通银行和中信银行等14家银行推出容差还款，免除欠款零头罚息。

　所谓容差还款是指银行为避免信用卡持卡人因“零头”未还而带来较高的罚息，把未还部分滚入下期账单中，不对其进行全额罚息。在推行容差还款的银行中，以南京银行和农业银行的尺度最宽。南京银行和农业银行的客服均表示，对于100元或100元以内的欠款将不计息，直接滚入下期账单。

　建行已经开始推行10元以下容差还款模式，包括兴业银行、华夏银行、浦发银行、民生银行、交通银行在内的11家银行表示对于10元以下的欠款零头未还可以视作全额还款，不计利息直接滚入下期账单。

最后老戴建议卡友 合理用卡！！！理性用卡！！！ 大额用卡时提前做好资金规划。

我一大学舍友，女的大大咧咧的那种，刷交通信用卡1.8万还不上，银行打电话要起诉她，她也不当回事，一直逾期拖了半年，中间好像找过她的父母，但是也没有还钱，最后是银行主动找她协商的，只还了本金，罚息和利息都没交。所以我要说的是遇到不公平的事我们就是不能妥协。

你问我怎么看“信用卡的罚息比网贷还高，而且是合法的”？我的观点很明确，100%支持。

信用卡是由商业银行或信用卡公司对信用合格的消费者发行的信用证明，你的信用卡额度是商业银行或者是信用卡公司经过对你的评价，给出的你完全不用担保，可以透支消费的额度。

我们在用信用卡消费时，实际上是一种透支消费方式，属于非现金交易付款的方式，消费时无须支付现金，待账单日时再进行还款——有一个免息期。

信用卡消费可以方便我们的生活，在我们资金不充裕的情况下，可以利用信用卡的免息期做临时的周转，但信用卡消费与贷款消费（含网贷）是完全的不同。

信用卡是鼓励消费的，有免息期，相当于在免息期内银行或者是信用卡公司为你垫付了资金。到了还款日的时候，你必须向银行或信用卡公司偿还人家垫付的资金，否则你叫人家银行或者是信用卡公司怎么运转呀？

为了约束信用卡持卡人，让他们能按时还款，银行或信用卡公司就制定了一些规则，超期罚息就是其中的手段之一。你超期不还款，银行还继续给你免息或者是低息的话，你还会还款吗？

银行和信用卡公司的这些约束性条款是公开的，而是合情合理的，自然会得到法律的认可。

说到罚息高于网贷，那是必然的。信用卡是给你用于透支消费的，不是给你进行贷款使用的。如果罚息低于网贷或其它形式的贷款，那人们就会把信用卡变成贷款用的工具。这是违背信用卡出现的初衷的，自然要想办法禁止，采用高罚息就是一种很好的措施。

在题主提出的这个问题上来讲，首先是自己有错在先，信用卡逾期，本身就是一种违规现象，那么缴纳一定的违约金也是合理合法的，毕竟谁的钱都不是大风刮来的，

与其去找别人的麻烦问题，为什么不先从自身找原因呢？如果你不逾期的话，你还需要交罚金吗？那要照你这么说，逾期以后给你生活带来的不便，不合理的了？比如不能坐高铁，孩子不能上私立学校，限制你的高消费，到时候你是不是还要起诉人家呢？

所以说综上所述，超前消费没问题，但是请量力而行，花钱的时候挺爽，还钱的时候直挠头，还想不还，哪有那么好的事啊，

根据你提的问题，应该是带有觉得不公平的意思在里面，有这样想法的同学，应该尽快调整心态到积极一面来，然后迅速采取积极补救措施，把透支的信用卡还清，以免逾期进入征信不良记录或者拖延导致不必要的罚息。根据信用卡使用的相关法律规定，恶意透支超过10000元将被立案起诉，所以建议采取以下补救措施：

第一，调整好心态，不要抱怨不公，应该积极乐观面对问题，不要逃避，逃避问题只会越来越严重，所以一定不能抱怨和逃避。

第二，如果实在无法偿还造成逾期，应主动联系银行并告知困难情况，向银行方申请延期还款或者停止利息计收，并积极采取补救措施，想尽办法，借亲戚朋友也要先处理这笔欠款，后面你再还亲戚朋友。

第三，学习了解信用卡使用的相关规定，做到正确使用信用卡。

第四，在今后的工作和生活中，要加强学习理财知识，学会打理自己的财产，做到勤俭节约，特别是要留存足够预防风险的储备金。

采取积极应对措施才是最有利于你，所以行动吧！

我信用卡逾期了应该怎么办？想还但是最低还款太高，银行也要求一次性还？但是我的还款能力不够这种情况是不是一直逾期下去？下面我们来看看怎么处理比较好。

1.逾期还不上。

既然已经逾期这是不可改变的事实，现在还不上，那么就放着，我们先想想怎么挣钱然后在来处理。

2.最低还款高，一次性还！

这种情况是可以处理的，首要条件是有一定的还款能力，这样我们可以做债务重组，重新规划自己的债务来解决这一事情，减轻我们还款压力，而且在一定时间内可以上岸！

3.还款能力不够，会不会一直逾期。

这种情况呢，我们可以先了解一下债务重组，然后根据给出的预判期数看看是否达到我们的还款能力，如果达到了那么就可以做债务重组来解决这个问题。如果没有达到，那么我们也会有目标，从而达到这一条件，然后上岸！

这也是没办法的事，当初申请信用卡也是看在 信用卡方便或是用来经济周转，至于出现逾期也是持卡人个人原因导致，银行必定推出惩罚方案，惩罚轻了。持卡人不当回事，一拖再拖，即使是现在逾期之后高额罚息的情况下，也有不少逾期持卡人保持拖账状态，一直不理会。

既然出现逾期，欠债还钱，天经地义的事。钱是迟早要还，那么面对高额的罚息加上不少的本金，持卡人应该如何去还？

持卡人如果在可以一次性所有欠款的情况下，是可以和银行协商减免违约金罚息的。

如果不能一次性还清，那么就需要与银行沟通分期方案进行还款。

大家也不要给自己太大压力，总有办法可以解决

信用卡的罚息一般为日万分之五，至于你说比网贷的高，也不是一定，关键是看和哪家网贷利息比。不管是信用卡还是网贷都属于金融行业，金融行业的本质就是骗子行业，无非是一看拿不拿牌照，受不受政府监管，能不能会不会跑路，二看骗的方式和方法是怎么样搞，骗客户骗到什么样的程度，所有的拿牌照的金额机构和你签订的合同，里面的条款都是对它们有利的，一般的人也理解不了或者不去看，打起官司来，在证据方面基本都是出于不利方。另外，比如信用卡如果你有1块钱没有还完，罚息按全额为基数计算，网贷正常的利率看起来不高，但是各种手续费和管理费以及其它杂费有时候比利率高太多，所以建议你如果一旦欠贷，如果金额小，也不愿意麻烦，就抓紧还，尽快止损，如果金额确实很高，不想还，那就积极征询专业人士的法律意见，通过法律程序解决，法院一般不支持过高的利率和罚息。

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