信用卡套现有什么影响
作者:百变鹏仔日期:2023-07-10 02:31:28浏览:11分类:金融百科
信用卡的套现是一种违法行为,这种情况是银行严令禁止的。如果用户在使用的过程中进行套现的话,会产生以下几种影响:
1、信用卡额度降低或者信用卡直接冻结。在日常使用信用卡的过程中,银行会对用户的信用卡进行实时的监测。如果出现交易数据存疑,也会在用户的网银中显示。开始,一次或者两次,可能银行并不会采取措施。但是,次数多了就可能降低信用卡的额度或者直接冻结信用卡。
2、可能负刑事责任。如果用户套现的金额过大,而且没有按时还款,之后在银行的催收下,依旧不还款。这就造成了信用卡诈骗罪。出现这种情况,很有可能会被银行起诉,用户这时可能就会负刑事责任了。
3、影响个人征信。信用卡和个人的征信是紧紧绑定在一起的。如果用户出现了套现行为,性质与逾期行为是一样的。银行同样也会上传到央行的个人征信系统。给用户的征信造成污点,在以后的贷款过程中可能会被银行拒绝。
4、信用卡本身的功能将被限制。在银行发现信用卡有套现行为的话,不只是信用额度一个方面的影响。在今后信用卡的分期、取现,甚至是存款,都可能无法使用。此时,信用卡存在的意义也就似乎不大了。
5、给银行的风控系统造成破坏。除了上面的四点之外,信用卡的套现将对银行造成一定的影响。如果用户出现了大量的套现行为,难免就会造成大量的逾期行为。而逾期行为往往就是坏账产生的根源。因此,会对银行的风控系统造成破坏。
信用卡刷卡套现的人和POS机商户会受到法律处罚吗?
用pos机套现是违法的,但是小额套现的话,银行一般不会追究法律责任,只会采取止付、冻结账户、降低信用卡额度等措施。
如果你进行大额套现,对银行造成了损失,银行会把你告上法院。最高人民检察院发布的《关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》中规定,使用销售点终端机具(POS机)进行套现的,若情节严重,将处以非法经营罪。
2009年12月16日,最高人民法院和最高人民检察院发布了《关于防范信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》,其中第7条规定,违反国家规定,使用消费终端机具等方法,以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金,情节严重的应当依据刑法225条的规定以非法经营罪定罪处罚。
二、哪些行为会被认为是套现呢
1.用跳码的POS机刷卡,跳到公益类商户,发卡行赚不到了,最终会导致降额、封卡。
2.大额套现,经常一次性刷爆信用卡。
3.经常在非正常营业时间刷卡,一般来说,正常营业时间为9:00-22:00。
4.经常在同一商户大额刷卡。
其实,银行如果认定你有套现行为,或者怀疑你有套现行为,在不损害银行利益的前提下,对你采取的行动是降额或者封卡,如果对银行构成了重大金融损失,会有相应的法津法规来处理。
三、经营方式:
一是专门实施POS机套现的非法经营行为。
二是在开展正常的销售经营活动的同时,实施POS机套现的非法经营行为。
三是在改造的车辆上实施POS机套现的非法经营行为。
商家收入 如果信用卡持卡人与商户协商,用户先刷卡,商户返还现金给持卡人,同时商户收取一定手续费的方式进行套现,就是通常说的信用卡非法套现。而对于用POS机套现的商家来说,通常会收取刷卡总额3%的手续费。这其中1%是套现收费,2%是代还款收费。如果一年POS机交易流水额累计达到1000万元,那么商家就可以坐拥30万元的收入。
POS机套现已成为银行卡犯罪金额最高的一种犯罪形式并逐年递增。这既扰乱国家金融秩序,对金融安全带来巨大风险,也容易滋生地下金融活动,影响社会稳定,更是违法的行为。
会受到法律处罚。
根据《关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第十二条规定:
违反国家规定,使用销售点终端机具(POS机)等方法,以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金,情节严重的,应当依据刑法第二百二十五条的规定,以非法经营罪定罪处罚。
扩展资料
《信用卡业务管理办法》规定:
第六十六条 持卡人违反本办法规定套取现金的,对其按套取现金数额的30%至50%处以罚款。
第六十七条 持卡人违反本办法规定,出租或转借信用卡及其帐户的,除责令其纠正外,对其按帐户出租、转借发生的金额处以5%但不低于1千元罚款,并没收其非法所得。
第六十八条 持卡人恶意透支的,依法追究其刑事责任。
百度百科-关于印发《信用卡业务管理办法》的通知
百度百科-关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解
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