三类人用信用卡容易出事你知道吗？对照一下自己花钱是否精明

其实，信用卡我已经用了20多年，海内外的银行推出的都有，算是比较有经验。信用卡的实质，是银行的小额贷款，至于这个产品给人带来的是福还是祸，取决于各人自己的状况与性格。实际上，各种金融机构借钱给你消费的逻辑就是让你提前消费，但这里的提前消费就有一些人误把它当成了过度消费，走入消费误区。

使用信用卡有危险的，大概分成这三类人群：一类是，趁着手里有几张信用卡，就随便花，从来不顾后果，甚至有的人拿着POS机反复刷，到头来，信用卡透支已经超出了他自己的偿还能力，这种使用习惯是很危险的。

另一类是，用信用卡买奢侈品，当时你好像买的起了，但过后你还是承担不起这笔消费，可能就会选择分期还款。这类人群虽然每个月都能记得还信用卡，但在过度消费的路上一去不复返，长此以往，他们只会欠债越来越多，手里的钱越来越少。如果你是这种消费习惯的人，最好把手里的信用卡都注销，养成攒钱的习惯，对你的将来是有好处的。

还有一类人就是收入不高，自控能力又比较差，还经常忘记还款。对他们来说，这样的提前消费可能更危险，一旦他消费过度了，而且不能及时还款，就会产生相当高的利息，一旦偿还断了，还会影响个人信用，带来的后果就比较麻烦。因此，信用卡消费透支对于这类人群也是不利的。

当然，信用卡作为银行小额贷款产品，它对于自控能力比较强的人来说，这就不是问题。因为他能够及时还款，使用方便之余，短期透支及时还款，就不需要支付另外费用，客观上是沾了银行的一点小便宜！包括我本人在内，我知道至少有十几个朋友是从来没有在信用卡使用时候逾期。而且每个月都能偿还得起。

信用卡的另一种用法是透支现金，其实这个隐性成本很高。不但取钱的时候有1%左右的手续费，还立即产生透支利息需要偿还，利率日息0.050%（日息万分之五），年化利率18.250%。如果透支金额太多了，说不定每月的工资，就只是够付利息和手续费，这样的生活就会受到很大影响，非到最必要时候还是不要这么做的好！

我们知道办信用卡也要具备各种条件，很多人办不了信用卡，还有一部分人即使办下来额度也不高。因此，如果你有信用卡固然是好，但你一定要正确使用信用卡——第一，按时还款，第二，消费只在自己的能力范围内，尽量不要分期还款，不过度消费。第三，能不透支现金就不要透支。

警惕信用卡陷阱，年轻人超过5张，你的负债人生基本废了

逢年过节，经常有卡友会碰到这种情况，要买的东西太多信用卡额度不够用，看到银行给了临时额度，就认为是雪中送炭，赶紧用起来。殊不知道，临时额度也会害死人的，一个没注意就会掉进各种陷阱，被坑得毫不知情，为此大家还是要谨慎使用。 那么，为什么说信用卡临时额度害死人呢？以下是四个常见的陷阱。

陷阱一：影响固定额度提升

这个有两个方面，一个是提额时间上，大多数银行信用卡提额都有时间降额，比如临额要间隔3个月，固额要间隔6个月，而要是你使用了临时额度，那么固额就得再等6个月才能提，也就是临额会占用固额的提额时间；此外，有的银行的临时额度还清后，是会转换成固定额度的，那么下次提额就要间隔6个月了。

陷阱二：必须一次性还清

临时额度到期后，必须一次性还请，不能分期，也不享受最低还款额待遇，要是没有全部还清，那么是会逾期，除了会产生罚息、利息等高额费用外，还会影响持卡人信用，这会给没有能力还款的朋友造成很大的困扰。

陷阱三：不享受免息期

你可能会说，我用临时额度是刷卡消费来着，又不是取现，为什么还会享受免息期。这是因为信用卡临时额度是银行借给你的钱，它是超过固额的一种存在，所以银行自然会向你收取利息，会按日利率万分之五来计息的。

陷阱四：上征信，不利于申请新卡

很多银行在提升临时额度时，是会去查持卡人的征信报告的，这样就会在征信系统上留下查询记录。此外，临时额度提高后也会在征信报告中体现的，若是额度太高，那么会占用信用卡总授信。这两种情况都会对申请新卡有一定的影响。

今天，我非常想写一篇有关信用卡的文章，对于我们普通人，依赖信用卡的瘾，莫过于一切。信用卡，带给我们的不只是金钱消费的方便，更多的是负债还款的焦虑，和对未来还不起的恐惧。

我们每一个人，信用卡不要超过5张，信用一旦缺失，你和财富的距离就会渐行渐远。

我有一位做实体生意上的朋友，之前生意好的时候，现金流很充足，从来不缺钱花，给别人的账期都是超长三个月，日子过得也很惬意。

可是近年来，生意不景气，销量下滑，货款也回不来，慢慢地，手头上多出了几张信用卡，刚开始的时候，资金紧张还能用卡倒腾倒腾，临时周转周转。

渐渐地，发现倒腾不了了，资金窟窿越来越大，开始借各种网贷续命。借着借着，发现网贷也解决不了问题。于是干脆信用卡分期，分着分着，发现，银行已经不允许他信用卡分期了。

这样的资金状况持续了几年，到今年，彻底还不上了，网贷逾期，信用卡逾期，征信花了，信用彻底废了。以后想从银行贷款，基本上无望。

我这位朋友的负债就是从信用卡开始的，用卡没有节制，对信用卡的提现费用、分期费用和年费从来没有概念，也不去算这笔经济账。

如果细心的人去盘点的话，信用卡刷卡的费用、分期的费用、年费、短信通知费等等，乱七八糟的费用加在一起，年化超过18%以上了，不亚于网贷的利息。

网贷又是高利息，是引爆资金链紧张的炸弹。

如今，实体生意要做到18%的年化收益，那简直比登天还难。负债暴雷，多半都是因为高额的利息成本覆盖不了赚到的利润。

在这里，我强烈呼吁，警醒所有使用信用卡的朋友，一定要考虑信用卡的用卡成本，你只需正常还款，千万不要盲目地接受银行的分期邀请。一旦分期，赚再多的钱，你都填不满银行的窟窿。

如果银行给你降低额度，你应该感到庆幸！这是一件很好的事情，他让你随时有风险意识，及时止损，控制消费。那么多的银行，你随时可以还清后，再换一家银行，重新申请一张新卡。

他都对你不友好，你没必要对他死心塌地。从某种意义上来说，信用卡就是一种产品，一种可以变现的金融产品，喜欢就用，不喜欢就销掉。

我还有一位很年轻的朋友，在单位上着班，工资不高，但用起信用卡来，从来不手软，真正地践行银行的消费理念: 信用卡是用来消费的。

现在，信用卡已经全面逾期，连某付宝某信的借钱功能，都已经不能正常使用了，该借的网贷一个也没有落下。

普通人，不要被信用卡的便捷消费习惯，左右了你的生活，我们每一个人，自控能力本来就很弱，抵挡不住物质的诱惑，产生一种错觉，总认为信用卡里面的钱，不是自己的钱，不用现在还款。

可你想过没有，借的钱不需要还吗？

免息期，不就是银行诱惑你消费的陷阱吗？

自己挣多少钱，心里没有数吗？

想清楚这一连串的问题，分清楚投资和消费的区别，你再考虑要不要消费。

花钱一时爽，还钱火葬场！

现在，零零后的年轻人，生活在物质丰硕的年代，没有房贷的压力，家里也不缺少房子，对工作也不再是必须，包裹在衣食无忧的富裕生活里。手机里，短视频里，包装着各种优渥的生活，颠覆着传统勤俭节约的价值观。

他们感受不到80后那个物质贫穷的年代。信用卡，在促进国民超前消费的同时，也在悄悄地毁灭着一部分步入职场的年轻人。

信用卡背后分期和最低还款的暴利，人尽皆知，但从来没有谁提出过质疑。

信用卡的授信额度，就是方便人们使用的，不管用什么套路用里面的钱，只要是正常合理的还款，都应当得到应有的支持。

银行一方面鼓励人们刷卡消费，一方面又各种条件限制套现使用卡里的资金。这不是在为民便利，而是在强迫人们承担过高的资金成本，增加了用卡人的负债压力，加快了后期还款的风险。

如果信用卡真的为民着想，我强烈建议信用卡全面降低分期手续费率，向房贷、经营贷利率看齐，真正减轻人们的经济负担，造福人民。

如此这般，信用卡的分期费率下调了，费用降低了，谁还会铤而走险，用不合规的机器变相套现呢？

人微言轻，外面的世界，我们改变不了，我们只有自己学会改变。

望所有用卡人控制好自己的消费欲望，学会考虑用卡的成本，当你还得起的时候，你的世界就是天堂；当你还不起的时候，你就能真正感受来自地狱般的催收待遇了！

鹏仔 微信 15129739599

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