工商银行的公务卡和信用卡到底有什么区别？

1. 办理出发点不同

公务信用卡是银行面向财政编制单位、公检法、部队军官、武警、金融集团、大型央企/国企的正式员工发行的，这种类型的卡主要用于公务消费、公办采购、差旅支出，用公务卡消费时一定要取得交易凭证和发票，只有凭单据发票、个人身份证、公务卡卡号这三样东西才可以到单位的财务部报销。到期还款时，单位财务才会把钱还进你的公务卡内。

国家财政部之所以要找银行发行公务卡，目的就是为了规范财务报销制度，降低员工的腐败几率，钱花在哪了、为什么要花这笔钱、怎么花出去的、什么时候花出去的——银行的电子流水上面一查就一目了然：

现在哪个吃财政饭的还敢像上世纪90年代那样想贪就贪？过去，国家公职人员普遍被老百姓评价有官僚作风，现在都被评价很亲民、办事认真负责。并且现在公务消费不再拿现金，而是直接刷公务卡，既提高了每次交易的效率又加强了资金安全，试想你出个差还拿那么多现金满地跑，你是不是更担心呢？当然你也可用公务卡进行个人消费，但个人消费财务是不会帮你报销的，到期你得自主还款。

个人信用卡完全用于个人消费，到期也完全是由个人自主还款，和单位没有半毛钱关系。个人主卡由主卡持卡人还款，附卡也由主卡持卡人还款。

公务卡的申请是由单位向银行提出的，申请表填写栏上要填单位的名称而不是个人名称，要填单位组织机构代码而不是个人身份证号码。这种卡一旦审批通过，就会批量发行，向单位的每一个正式员工都发行一张，并且每个人的额度都是一样多。

还有一种情况：如果公检法/军队等单位不向银行主动提出申请，银行都会主动向这种单位发行公务卡：正式员工人手一张。简单点说就是压根不用填什么申请表——这全完就是政策因素导致的。

而个人信用卡完全是由年满18岁的成年人向银行提出申请。申请填表时写个人身份证号、工作单位、家庭住址、电话号码等信息：

或者您在银行的资产丰厚，银行也会主动邀请您办个人信用卡。如果没有年满18岁想申请个人信用卡，可以申请附卡，下挂在监护人名下就行。

公务卡统一使用“62”开头的银联标准卡，所以公务卡大部分都是银联单标识卡：

尤其是兴业银行公务卡都是以628212开头：

但根据单位性质不同，有的单位会给员工配双币种银联公务卡（人民币+美元）。

所以就会出现公务卡交易仅限银联通道，但卡内却有两个币种，这种情况也直接导致了公务卡在某些边境商户刷卡时无法读卡从而刷卡失败的窘境。所以公务卡消费时都会优先选择银联特约商户。但也有极少数单位为每个职员配多币种的公务卡，而这种单位一般都是金融机构。

个人信用卡卡种标识比公务卡丰富的多，有银联单标、双标（银联+master/银联+visa/银联+AMEX/银联+JCB/银联+discover/银联+dinners club），人民币单币种卡、人民币+美元双币种卡、多币种卡、全币种卡，卡号也根据卡标识不同而多样化：

甚至还会根据个人要求发行特殊定制卡。正因为个人信用卡种类丰富多样，所以在境内外刷卡很少出现读卡失败的情况。

公务卡刷卡交易仅限银联通道，卡内额度相对固定，卡内的额度能否提升不是根据持卡人征信好坏而决定的，而是根据单位财政预算决定的，所以会出现同一个单位里，每个职员的公务卡额度都一样多，卡内额度要么大家一起提额，要么大家一起降额，额度提升与下降完全由财政系统和单位说了算。但是如果作为单位职员，手持公务卡却经常有虚假消费、用于个人消费却逾期等行为，手中的公务卡也会被冻结收回。

个人信用卡额度由持卡人工作、财产、学历、婚否、多行授信等综合评分状况决定，当然决定性因素是你的个人净资产，而额度是否提升由持卡人的征信和刷卡行为、资产状况决定。

手持公务卡的职工要在免息期内，去找财务申请报销。以前单位报销只凭发票就行，现在公务卡报销也越来越正规了：不单要有发票，还要有银联刷卡交易票和购物小票、职工身份证或职工编号、公务卡卡号。单位的财务人员通过“公务支出银行信用卡结算报销管理系统”

输入持卡人姓名、卡号、交易日期、银行流水号和交易金额等，就能与供应商、银行进行信息核对，核实持卡人的消费情况后才可以在单位财务成功报销费用。而个人信用卡还款都是自主还款，现在电子金融发展很快，不用跑银行还款了，微信、支付宝、51信用卡、银行APP都能实现快捷还款，支持秒到账，并且通过51信用卡APP还款还可以用还款金抵扣呢。

公务卡到退休时就会由单位收回，而个人信用卡只要个人征信良好可以终身使用，当然也会有个别银行会因为风控在持卡人70岁时将个人信用卡收回。

公务卡终身免年费，因为公务卡用于公务开支，还款也由单位财务报销，所以没有所谓刷满多少次免年费的说法，国立银行发行的公务卡最长免息56天，某些商业银行发行的公务卡最长免息只有50天，以华南师大公务卡作示例：

而个人信用卡就有年费，卡级别越高，年费越高。有每年刷满多少次免年费的政策，目的是为刺激个人消费。

公务卡原则上，最高可以透支5万元（含5万元）。但具体到每个单位也不相同，可以由单位财务部门与代理银行商定。同时，同一个持卡人拿公务卡消费，单笔消费不能超过2万元。而个人信用卡最高可透支额等于信用卡单卡总额度，消费限额可以自主在银行APP调整：

1.公务卡和个人信用卡一样有消费免息期。

2.不管是公务卡持卡人，还是个人信用卡持卡人，在中国人民银行同样有征信记录建档。

3.同样具有云闪付功能，同样可在银行app上查询账单。

4.每次消费都会给信用卡积分，但在线消费不见得会积分，积分与否和公务卡、个人卡卡种没有关系，只和商户有关系：一般的百货商户，如国美、超市、商城、加油站都会给积分的。

相对来说，商业银行比国内四大国有银行的信用卡好办一点。各个银行的信用卡都有各自特点和办卡程序，招商银行，交通银行，中信银行，广发银行等银行的信用卡相对四大行要好办一些。

依据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七条：信用卡是指记录持卡人账户相关信息，具备银行授信额度和透支功能，并为持卡人提供相关银行服务的各类介质。

一、招行信用卡

招行最好申请的信用卡要属YOUNG卡了，为年轻一族量身定制的信用卡产品。刚毕业小白领就可申请，年满18周岁的大学生有正规实习合同也可申请。

用过招行信用卡的小伙伴都知道，招行的服务很不错，算是所有银行中服务最好的了，虽然招行不能以卡办卡，但是下卡和提额的效率还是蛮高的。而且招行支持微信提额测试，一旦测试通过，就能很快提额，简单，迅速，就是这么给力。

二、交行信用卡

经常推荐的是办理交行的Y-power卡，高达100%的取现额度，首年办理不需要年费，刷卡6次可以免次年年费，很是给力。

平时的活动也是超级给力，比如每年的必备活动：最红星期五、超级最红星期五、周周刷。另外交行支持以卡办卡，虽然风控比较严格，但是下卡难度也没有大家说的那么难。

三、平安银行信用卡

平安银行近来也是扩展迅猛，支持保单。平安银行信用卡的优惠活动，相比于招行和浦发，不算出色。但是平安银行的车主卡对于有车一族来说很给力，因为加油优惠多。

四、中信银行信用卡

建议通过网络申请，效率相当的给力，一般24小时内就会受到银行的受理短信。审核资料十分简单，只要提供身份证复印件。不过至于提额，很有难度。

中信的信用卡时不时有比较给力的活动，近年来的“9积分兑换”活动明明收获名声蛮好，却因为调整了策略，被大家各种吐槽。不过还是要推荐它的i白金卡和京东白条卡。

五、广发银行信用卡

广发被人称为铁公鸡，主要是提额困难，但是优惠活动还是挺多的。而广发银行最好申请的信用卡，无疑是广发真情信用卡。只要你是女性客户，能提供稳定的收入证明和个人信息，申请此卡毫无阻碍。

六、光大银行信用卡

下卡还算容易，额度高，半年可申请调额度，一般一次涨1倍。最好的是积分活动多，经常几倍积分派送，网上交易也算积分。

其实，在现在，只要你的信用资质够好，去哪个银行都可以办理信用卡的，及时还款，合理用卡，额度就会蹭蹭蹭的往上涨。

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