工商银行信用卡星级界定标准是什么

　工商银行信用卡星级界定标准是什么呢?为了帮助大家全面了解这个问题，我为大家整理了工商银行信用卡的星级界定标准，供大家参考!

　服务星级与贡献星级

　1、贡献星级:是指依据星级评价模型计算的总星点值而评定的星级,是我行个人用户实际贡献的体现,是业绩考核和信息披露的依据.贡献星级的评定周期为每月.

　服务星级:是指为满足我行个人用户拓展和业务发展需要,以贡献星级为基础按照一定规则调整后的评级结果,也是我行个人用户享受我行各项优先优惠服务的依据.服务星级的调整分为系统即时调整、客户经理手工调整和固定评级日调整三种.符合以下条件之一的客户，若当前服务星级较低，系统将自动即时调高至对应星级：

　(1)签订私人银行服务协议，调整服务星级为七星。

　(2)开立工银财富理财金账户卡、白金信用卡，调整服务星级为六星。

　(3)开立理财金账户、信用卡金卡，调整服务星级为五星。

　(4)开立信用卡普卡，调整服务星级为四星。

　2、服务星级的下调(最新)

　2011 年6 月起每月末为服务星级上升的评定日。即在每月末若贡献星级高于服务星级，则即时调高服务星级。同时，我行每月统一向服务星级上升的客户发送短信提醒。

　每年6 月30 日和12 月31 日仍为固定的服务星级下降的评定日。当贡献星级低于服务星级时，当期评定的服务星级暂时维持不变，同时进入星级下降缓冲期。而对于服务星级已进入星级下降缓冲期并且缓冲期时间已过的客户，则根据当前贡献星级下调服务星级。

　不同星级客户下降实行差异化缓冲期管理。具体为：七星级客户缓冲期调整为两年，六星级客户缓冲期调整为一年，五星级(含)以下客户缓冲期调整为半年。

　3、星值的计算

　客户星级分为贡献星级及服务星级。贡献星级是根据总星点值而评定的星级，星点值是由您在我行(全行范围)固定评定日之前六个月的资产、负债和中间业务进行汇总计算出来的。服务星级是以贡献星级为基础按照一定规则调整后的评级结果。

　星点值是由您在我行(全行范围)近六个月的资产、负债和中间业务进行汇总计算出来的。

　相关指标及计算

　1、金融资产

　金融资产指标由短期资产和中长期资产两个细项组成，指标计算为各项金融资产的半年日均余额。

　(1)短期资产

　主要包括：活期储蓄存款、第三方存管、灵通快线理财产品、货币市场基金、信用卡存款。每万元短期资产可获得135星点值。

　(2)中长期资产

　主要包括：定期储蓄存款(含定活两便)、公积金存款、理财产品(不含灵通快线)、基金(不含货币市场基金)、国

　债、保险、贵金属(含账户贵金属、代理实物黄金、品牌金)等。每万元中长期资产可获得100 星点值。

　附说明：

　贵金属递延暂不纳入星点值计算。(注意这里特指资产星值，也就是按日均余额计算的，交易星值后面有介绍)

　2、个人负债

　个人负债指标由个人住房按揭贷款、其他个人贷款、卡透支三个细项组成，指标计算口径为各项个人负债的半年日均余额。

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　需要条件 办理流程

　(1)每万元个人住房按揭贷款可获得100 星点值。

　(2)其他个人贷款指标包括个人消费贷款、个人经营性贷款等品种，每万元其他个人贷款可获得200 星点值。

　(3)个人贷款星点值的算法为根据实收利息推算，星点值是根据平均利率计算所得。由于不同客户享受的利率不同，

　获得的星点值也有所差别。如：两名客户房贷半年日均余额都为100 万，但利率七折客户得到的星点值低于基准利率客户。

　(4)每万元信用卡计息透支可获得200 星点值。

　3、中间业务

　中间业务指标由投资理财类交易、卡消费交易、结算类交易三个细项组成，指标计算口径为半年累计交易金额。若单次交易金额超过该项业务手续费收取标准上限金额，则以上限金额作为该次交易金额计入指标统计。若单次交易已享受我行费率优惠，则交易金额按优惠比例折算后再计入指标统计。

　(1)投资理财类

　交易指标主要包括：基金购买与赎回(不含货币基金)、理财产品购买(不含灵通快线)、国债购买(请注意2013 修订)、保险购买、账户贵金属、实物贵金属、品牌金、外汇买卖等。每万元投资理财交易额可获得200 星点值。

　2013 年修订：每万元记账式国债购买可获得50 星点值;每万元贵金属(账户金/银、实物金、品牌金、金/银递延)买卖可获得100 星点值

　附说明：

　①账户贵金属、实物贵金属、品牌金的买卖按交易金额*0.02 累计星点值。

　②外汇买卖暂不纳入星点值计算。

　(2)卡消费

　交易指标主要包括灵通卡、理财金账户卡(含工银财富理财金账户卡)、信用卡、贷记卡、准贷记卡等各卡种通过POS刷卡消费产生的'交易。每万元交易额可获得400 星点值。

　2013 修订：灵通卡、理财金账户卡(含工银财富理财金账户卡)、信用卡、贷记卡、准贷记卡等各卡种通过POS 刷卡消费按累计消费金额计算星点值，每万元可获得200 星点值

　附说明：

　①信用卡副卡交易产生的星点值记入主卡持卡人账户。

　②目前pos 刷卡购房、购车等交易均计入星点值。

　③双币贷记卡中的外币账户，按外币交易金额折算民币计算星点值。

　(3)结算类

　交易指主要包括异地存取款、异地汇款、跨行汇款等。每万元结算类交易额可获得200 星点值。

　此外，按近六个月代发工资金额每万元的可获得50 星点值

　附说明：

　①目前不含跨境汇款。

　②收取了您手续费的交易才会计算星点值，因优惠等原因未收取手续费的不计算。具体计算方法为根据实收手续费计算，每笔业务所得星点值为实收手续费乘以2。

　(2013 修订：以下业务按累计手续费计算星点值：办理外汇买卖业务所获星点值为实收手续费的2 倍;异地存取款、异地汇款、跨行汇款通过电子渠道和自助渠道办理所获星点值为实收手续费的2 倍，通过柜面渠道交易为实收手续费的1 倍(收取了手续费的结算交易才会计算星点值，因优惠等原因未收取手续费的不计算))

　4、风险因素

　风险因素是指个人客户由于各类贷款和卡透支产生的潜在风险或实际损失。对于贷款等级为可疑、次级，或准贷记卡透支7 个月及以上、贷记卡违约6 个月及以上的客户，该笔负债余额不计入星级评价模型计算范围;对于贷款等级为损失，或准贷记卡透支12 个月及以上、贷记卡违约11 个月及以上的客户，星级评定为准星级。

　星级对应的星值，和自动调升规则

　个人客户按贡献星级细分为七星级客户、六星级客户、五星级客户、四星级客户、三星级客户、准星级客户共六大类,

　每类客户的评价标准如下:

　(1)七星级客户:星点值在80000(含)以上.

　(2)六星级客户:星点值10000(含)～80000.

　(3)五星级客户:星点值2000(含)～10000.

　(4)四星级客户:星点值500(含)～2000.

　(5)三星级客户:星点值50(含)～500.

　(6)准星级客户:星点值0(不含)～50.

　(7)星点值等于0 的客户不予评定星级.

　符合以下条件之一的客户,若当前服务星级较低,系统将自动即时调高至对应星级:

　(1)签订私人银行服务协议,调整服务星级为七星.

　(2)开立工银财富理财金账户卡、白金信用卡,调整服务星级为六星.

　(3)开立理财金账户、信用卡金卡,调整服务星级为五星.

　(4)开立信用卡普卡,调整服务星级为四星.

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信用卡记录一共分为五个等级，分别是正常、关注、次级、可疑、损失。 不良记录为三个等级：次级、可疑、损失。 常见的逾期，其实不属于不良记录，仅仅是关注的一种形态，关注分为逾期30天以内，逾期60天以内，逾期90天以内。超过90天反应为次级，这才是真正意义上的信用卡不良。

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1、逾期记录：

通常是因为信用卡透支消费后没有按时还款，或者是因为被扣了年费、制卡费未能及时还款导致的。这种情况想要消除不良信用记录，就得要把欠的钱还清，然后从还清欠款5年后，不良信用记录才会自动消除。

2、呆账记录：

这种不良记录比逾期记录的影响要大的多，通常指超过3年以上未结清的，被银行列为坏账的应收款项，因为欠款长期处于呆滞状态，就形成了呆账，如果不处理，这个不良记录的影响会伴随终生，办卡申贷银行会拒绝的很干脆。处理这种情况产生的信用卡不良记录，同样是得还清欠款，还清欠款后银行上报到央行征信，呆账状态会变成逾期，然后同样也是自还清欠款之日起，不良记录保存5年会自动消除的。

3、查询记录：

指的是征信报告近3个月内频繁被银行或者其他金融机构查询，在征信报告上留下了多条查询记录，同样也属于信用卡不良记录的一种，查询原因可能是批卡，批贷，以及贷后管理。这种情况就不是很好消除了，首先得确保近3个月内不会再出现任何查询记录，剩下的就交给时间去慢慢淡化了，这种情况就不是很好消除了，首先得确保近3个月内不会再出现任何查询记录，剩下的就交给时间去慢慢淡化了。总之，拿到信用卡后一定要养成良好的用卡习惯，尽可能地避免产生上述提到的信用卡不良记录，毕竟在信用社会，良好的信用记录是无往不利的敲门砖，在申请房贷、信用卡的时候能帮大忙。

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