信用卡和借呗哪个对征信不好?区别竟然这么大!
作者:百变鹏仔日期:2023-07-10 07:37:44浏览:11分类:金融百科
现在很多人都习惯提前透支消费,使用最多的就是信用卡和借呗了,因为两者都会上征信,很多人就会担心影响自己的信用,会问信用卡和借呗哪个对征信不好?今天就来聊聊这个话题。
信用卡和借呗哪个对征信不好?
其实,上征信的信贷产品不一定就对征信不好,毕竟任何事情都是两面性的,关键还是看使用者如何对待的,不过信用卡和借呗性质不同,对征信的影响程度不同,这里就分别来介绍。
1、信用卡
信用卡是银行的产品,申请时查征信,办理后会上征信,在征信报告的信贷记录的信用卡记录能看到,很多人都是通过办信用卡来建立个人信用,摆脱白户身份的。
一般来说信用卡只要不违规用卡,使用后能做到按时还款的,且近6个月平均使用额度不是太高,对征信是不会有不好的影响的,对日后办其他信贷业务能起到很好的促进作用,能为其他机构判断申请人的资信条件提供参考。
2、借呗
借呗是支付宝自家的信用贷款,采用白名单邀请制的,同样也查征信上征信,但和信用卡对征信的影响不同,因为是记录在征信的贷款记录里,类型为消费贷,借呗办理成功后能按时还款,也是不会有不良信用的。
不过因为是消费贷的缘故,在办理房贷、车贷,借呗并不会被很多银行看好,往往会要求把借呗结清后才会让办理车贷房贷。
以上即是“信用卡和借呗哪个对征信不好?”的相关介绍,希望对大家有所帮助。
“ 借呗 ”是 支付宝 推出的一款 贷款 服务,目前的申请门槛是芝麻分在600以上。按照分数的不同,用户可以申请的贷款额度从1000-300000元不等。目前该功能仅向部分用户开放。借呗的还款最长期限为12个月,贷款日利率是0.03%-0.04%,随借随还。
借呗推出至今已经成为最受欢迎的P2P网贷产品之一,那么在借款方面,蚂蚁借呗和信用卡哪个更划算呢?接下来我就给大家计算一下。
我们算两种10000元分十二期的利息做对比。
蚂蚁借呗利息
你在借呗上申请了10000元贷款,按照等额本金的还款方式,分成12个月来还款,根据公式来计算:蚂蚁借呗每月利息=(贷款本金-已还本金)*日利息,每个月应还本金=贷款本金/贷款期限。
每个月应还本金=10000/12=833.33元,第一个月利息为:10000*0.04%*30=120元,第二个月利息为:(10000-833.33)*0.04%*30=110元,第三个月利息为:(10000-833.33*2)*0.04%*30=100元,以此类推,十二期总利息为780元。
如果按照利息来算,蚂蚁借呗的日利率在0.03%-0.04%之间,折合成年利率为10.95%-14.6%
信用卡利息
以欠款10000举例,信用卡分期的利息:
工商银行
3期(1.65%)=165
6期(3.6%)=360
9期(5.4%)=540
12期(7.2%)=720
招商银行
3期(2.7%)=270
6期(4.5%)=450
9期(7%)=700
12期(9%)=900
之所以拿这两个银行的出来举例,是因为工行信用卡是目前所有信用卡中利率较低的,而招行信用卡是信用卡用户中普遍使用的。
总结
从年利率来看借呗的年利率要比银行的年利率高,但是请注意,借呗每期的利息是要减去已还本金来算的,按照10000来对比,借呗十二期利息为780元、工行的为720元、招行的为900元,三者之中最高的为招商银行,最低的为工商银行,所以我提醒大家,在准备借款之前可以先查询一下本行信用卡的利率过后再做决定。
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